商业保理的存在帮助了很多中小企业解决在难以满足其他融资条件下的融资问题。

一、银行保理拒绝接受该应收款

很多企业在选择商业保理之前都试图寻求过银行保理服务。然而,如果企业希望获得银行保理,则企业必须满足银行严格的资信审查要求,同时占用企业的银行信用额度。中小企业往往由于没有足够的担保支持和满足银行条件的负担能力,从而无法像大型企业一样获得银行保理融资。

然而,与之相对的,是商业保理服务能够帮助中小企业在不具备相应信用情况和抵押资产的情况下获得商业保雷融资款项。对于商业保理业务来说,商业保理客户不需要抵押资产,也不需要严格的卖方资质。商业保理企业更加看重应收款的质量,通过受让应收所有权的方式,帮助企业将应收款折现为货币资金,从而帮助中小企业通过商业保理加快资金流转。

二、中小企业无法获得保理资源

很多中小企业无法获得担保资源,其中的一个主要原因是中小企业往往难以拥有稳定的收入和现金流。特别是从事农牧业的中小企业,其经营业绩往往受到自然条件和市场周期的影响而出现较大幅度的波动,从而带来经营方面的不确定风险。同时,由于很多中小企业还处于主要依赖人力的阶段,没有较高的产品附加值和科技含量,导致较长的生产周期,进一步影响了企业的资金运转情况。

考虑到这些情况,中小企业往往难以获得除商业保理外的融资方式,因为他们经营的波动性、不确定性和低附加性阻碍了他们获得担保,进而阻碍他们获得需要担保才能拿到的融资服务。因此,商业保理不需要中小企业提供抵押担保,商业保理的出现帮助这些中小企业解决了融资困难的问题。

三、中小企业缺乏抵押配套设施

对于中小企业来说,难以获得除商业保理外的其他融资方式的主要原因一方面是生产周期等企业内部原因,另一方面也是因为中小企业没有足够用来抵押担保的配套设施和固定资产。目前,除商业保理外,很多能够提供融资服务的企业都会要求企业在贷款的时候提供固定资产的抵押担保,从而降低自身的风险。然而,很多中小企业并未拥有足以提供抵押担保的配套设施,从而缺乏相应的担保,进而影响中小企业的信用评级,进而影响企业获得融资担保。

在中小企业面临这种局面的情况下,其因为规模小而无法获得融资,进而无法扩张业务,从而不利于企业的发展。商业保理的存在能够帮助企业解决类似问题。这是因为商业保理企业能够针对不同地区、行业等的差异,通过考察买方资信和贸易情况,判断相应的商业保理风险,进而为企业提供商业保理服务。

总之,商业保理商在中小企业面临由于企业规模、业务和资产等方面的不足难以获得融资时,为中小企业提供了商业保理,解决了中小企业的资金融通问题。