为降低保理融资风险,保理商只会为满足一定条件的客户提供保理融资服务。

一、如果企业的赊销对象的资信情况较好,则更容易获得保理融资。

在保理融资活动中,由于客户的风险将直接影响保理商的风险,因此保理商更倾向于只为和拥有良好信用情况客户的企业提供保理融资。因此,如果企业希望获得保理融资,则需要提高管理用户资信的能力,筛选出优质客户并与之合作。

二、如果企业的贸易纠纷较少,则更容易获得保理融资。

在保理融资中,保理商需要承担贸易纠纷带来的损失。这是因为一旦产生贸易纠纷,债务人很可能以此为由拒绝支付货款,从而导致保理商面临无法补偿保理融资的窘境。因此,保理商会拒绝为贸易瑕疵较大的客户提供保理融资,进而要求客户在签订贸易合同时深深考虑合同条款和产品质量。

三、企业在寻求保理融资之前,应当进行系统的应收筹划。

企业往往在需要融资的时候才寻求保理融资,但在有保理融资需求之前,企业应当考虑信用销售的结构是否与企业所处的生命周期、行业地位、市场前景等相匹配。同时,如果应收已经确认无法收回,则企业不应当继续寻求保理融资服务,而应当转向收账服务。

四、为获得保理融资,企业应当进行专业的应收管理。

在企业计划销售规模和信用销售比例的时候,就应当考虑营收回款风险和保理融资成本。如果企业的应收比例不合理,则更可能出现资金链问题,进而导致企业的经营管理出现问题。因此,企业在制定保理融资方案之前,应当根据企业的销售和融资的收益和成本,分析出企业最理想的应收结构,再去寻求保理融资服务。

五、为更好地利用保理融资,企业需要建立销售分类账。

目前,很多企业都会将应收以客户为单位统一管理。这种管理模式固然有其优点,却不利于寻求保理融资服务。在保理融资过程中,保理商只针对某一笔应收提供保理融资服务。如果企业不能有效地提取和管理该笔应收款的相关文件和信息,则会为保理融资服务增加障碍。因此,为最大化利用保理融资服务,企业应当以订单为单位管理销售账户。

六、在接受保理融资服务的同时,企业也应当对回款进行管理。

尽管保理商在提供保理融资服务的同时,帮助企业对应收回款进行管理。然而,对于保理商而言,回款管理并非核心业务。这就要求企业自身建立完善的应收管理体系,对客户从合作要约、贸易流程、账款期限等方面加以筛选和规定,从而降低自身的财务风险。

七、为获得更优质的保理融资,企业应当重视自身的声誉。

在互联网金融的浪潮下,企业应当注重自身声誉,利用流媒体、行业论坛、企业年报等途径,吸引更加优质和更加有针对性的保理融资商。