一、保理业务的信用风险

在保理业务中,无论是贸易买方还是贸易卖方,都可能为保理业务带来信用风险。对于保理商来说,买方风险是保理业务中的主要风险。在保理业务中,应收款受让带来借款人与还款人的分离,从而为保理业务带来重要不确定性。同时,卖方作为保理业务客户,其资信情况同样会影响保理业务的风险。具体而言,保理业务在以下几个方面面临着信用风险:

(1)保理业务中的欺诈风险

如果保理业务客户虚构真实贸易和相关合同文件,则会导致欺诈问题。

(2)保理业务中的拖欠风险

如果保理业务在应收到期日仍然没有收到债务人的回款,则会导致拖欠问题。

(3)保理业务中的坏账风险

如果在保理业务到期日,保理商不能收到全部应收款,则会导致坏账问题。

二、保理业务的法律风险

由于在保理业务中,取得保理融资款项的公司和最终偿还应收本金的公司为不同的公司。这种融资方与还款人的分离导致了保理业务在法律上的风险。具体而言,保理业务在以下几个方面面临着法律风险:

(1)保理业务中的应收合法性风险

在保理业务中,如果保理商对受让的应收款不具有合法的所有权等权利,则整个保理业务将无从得到保障。因此,在保理业务中,必须明确受让债权不具有不可转让条款等限制。

(2)保理业务中的履约瑕疵风险

如果在信用销售中,买卖双方因为合同、商品等原因产生贸易纠纷,则很可能影响该信用销售所附应收款的保理业务的风险。

(3)保理业务中的转让风险

在从事保理业务时,保理商必须按照相关法律法律中规定的方式进行应收款转让,避免因为转让流程不符合规定带来的保理业务风险。

三、保理业务的操作风险

在保理业务的进行过程中,也同样可能存在一些业务流程操作层面的问题,进而导致保理业务风险。其中,保理业务的操作风险主要包括以下几个方面:

(1)尽职调查阶段的保理业务操作风险

在尽调环节,保理商如果没有对贸易真实性和合同瑕疵进行详细调查,则可能导致保理业务的操作风险。

(2)操作设计阶段的保理业务操作风险

进入操作设计阶段,保理商与保理业务客户需要签订保理业务协议。如果保理业务协议存在瑕疵,则可能会导致后续流程中的保理业务风险。

(3)贷中管理阶段的保理业务操作风险

在保理业务操作流程中,必须严格审查受让债权的相关文件、合同、发票、单据等,避免因为文件造假等导致的保理业务风险。

(4)贷后回收阶段的保理业务操作风险

最后,保理商需要确认不会因为卖方不清偿款项带来的保理业务风险。