一、保理业务风险特征

(1)保理业务应收风险

在保理业务中,可能存在客户或买卖双方通过虚构真实贸易的方式骗取保理融资的风险。因此,保理商在进行保理业务时必须严格调查保理业务的相关发票、文件、合同等,确保保理业务的真实性

(2)保理业务信用风险

在保理业务中,首先应当考虑买方的信用风险,包括经营状况、资金管理、资信情况等。同时,保理业务也应当核实卖方信用风险。

(3)保理业务法律风险

在保理业务中,由于缺乏详尽的法律桂芳,因此很多保理业务纠纷难以解决。比较典型的保理业务法律风险包括转让通知无法主张权利的风险、质量纠纷风险、买方抗辩权风险、隐蔽保理业务风险等。

(4)保理业务操作风险

在实务操作中,很多情况下保理业务面临各种操作方面的风险,例如重复融资风险、期限不匹配风险、间接还款风险、材料不匹配风险、登记系统风险、录入系统风险等。

二、保理业务风险因素

(1)无追索权保理业务

在无追索权保理业务中,保理商需要承担全部应收违约风险。

(2)公开保理业务

在公开保理业务中,保理商需要注意盖章产生的相应保理业务风险。

(3)隐蔽保理业务

在隐蔽保理业务中,由于保理业务不通知买方,因此存在较大风险。

(4)池保理业务

在池保理业务中,如果采用池保理业务,则允许卖方通过应收账款回款资金,因此产生预付款溢支带来的保理业务风险。

三、保理业务风险防控

(1)正确认知保理业务特征

本质上,保理业务是应收转让业务。因此,不应该将降低保理业务风险的重点集中于其他质押担保,而应当通过审查贸易真实性等方式降低保理业务风险。

(2)严格筛选保理业务客户

在保理业务中,如果保理业务客户是中小企业、民营企业,或保理业务客户所处行业处于下行周期或行业本身不确定性较大,则应当严格考察保理业务客户的各项风险。

(3)加强审查保理业务贸易

降低保理业务风险的重要方式是规范保理业务流程、严格审查贸易真实性。在保理业务中,保理商应当严格按照保理业务规范进行,加强交易的真实性核实,加强收款和池保理管理。

(4)规范管理保理业务档案

在签订保理业务合同后,保理商应当实时跟踪了解双方的交易情况、资金情况、经营情况等,在注意到相关保理业务风险时及时作出应对措施。同时,应当将整个保理业务规范入档,方便保理业务风险管理体系的完善。

(5)强化培养保理业务团队 在保理业务中,一个分工明确的专业化保理业务团队能够在为保理业务客户提供更优质服务的同时降低保理商自身的保理业务风险。