保理风控是保理活动的重要组成部分。本文将就保理风控的要点予以说明。

一、在保理风控环节,应当通过多种渠道获取企业信息

在保理风控活动中,最为重要也最关键的是获取有关企业的信息。于保理风控有益的信息应当是及时且高质量的。因此,为更好地进行保理风控,保理风控团队应当充分利用企业的公开信息和外部信息,通过政府网站、行业论坛、公告专栏、搜索引擎、企业披露等多种渠道获取企业信息,并加以相互验证,从而形成对企业的完整印象,降低因信息缺失造成的保理风险,服务保理风控。

二、在保理风控环节,应当通过行业风险预测企业风险

在全行业面临下行风险时,企业更可能面临同样的风险因素冲击,也更有动机隐瞒经营状况。因此,在保理风控活动中,需要对保理业务客户所在行业进行重点分析,并确定该行业风险对企业的影响程度。一方面,保理风控活动需要掌握行业相关的政策、法律、趋势和特点,另一当面,保理风控活动需要掌握全行业抵御风险冲击的能力和可能性。

三、在保理风控环节,应当通过预警信号预测企业风险

如果企业出现实际控制人、大股东股权或管理层的变动,应当引起保理风控的注意。根据保理风控经验,公司高管和股权结构的变动往往预示着企业的经营管理出现变更,可能导致企业核心资源、发展重心、竞争力资源等的变化,从而提升企业风险。

四、在保理风控环节,应当通过资本结构预测企业风险

尽管债务融资与股权融资都是企业发展的重要融资方式,但仍应当在保理风控环节对企业的杠杆率予以高度重视。如果企业采用高杠杆的方式进行融资扩张,则企业很可能处于实际控制人盲目乐观、金融机构过度放贷、地方企业盲目投资等风险下。因此,在保理风控环节,需要对企业杠杆加以重视。

五、在保理风控环节,应当通过财务分析预测企业风险

在保理风控环节,如果发现企业存在短期负债长期使用的情况,则应当加以警惕。这种情况在报表中往往体现于流动负债高于流动资产比例。在这种情况下,如果企业的短期资金流动性出现问题,则会直接影响企业的长期项目,带来整个企业的财务危机,因此必须在保理风控环节加以重视。

六、在保理风控环节,应当通过互保风险预测企业风险

中小企业广泛存在互保联保问题。在正常经营状况下,互保联保甚至不会在报表中显示;但当互保联保企业产生风险时,企业会出现负债。同时,该企业因面临与互保联保企业相同的风险,从而进一步加剧企业困难。因此,在保理风控环节,需要对企业的互保联保问题加以重视,严格控制企业互保联保的数量和质量。 因此,保理商在保理风控环节中,应当从多个方面分析保理风控要点,并根据不同保理风控要点情况采取相关措施。