供给侧改革在实体经济和金融领域平稳推进,从实体经济来看,供给侧改革强调解决一些行业产能过剩的问题,提高核心竞争力与产品服务质量;金融供给侧改革致力于推进金融市场的深化,加快构建多层次金融支持服务体系。商业保理、融资租赁等金融服务蓬勃出现,传统能源行业是对供应链金融需求旺盛的领域。保理融资可以帮助化工行业面对供给侧改革的挑战中保持资金充足,维持正常运转,实现传统化工能源企业的转型升级。

石油化学工业的产业链较为复杂,主要以石油和天然气为原料,生产加工的产品为石油产品和石油化工产品等。化工行业通常具有生产规模大、技术密集和资金密集的特点。化工行业的产业链较长,上游石油工业作为化工行业的主要原料来源,下游关联企业包括汽车制造、轻工行业、国防、建筑业等。化工产业链上存在众多中小企业,他们对大企业的依赖性较高,依靠向核心企业销售商品和提供服务生存。

随着业务规模扩大,传统化工能源企业面临较大的资金需求。化工行业保理的主要运作模式是为中直大企业的供应商(中小企业)提供保理融资服务,中直大企业作为买方以及产业链中的核心企业,具有规模大、资金雄厚,信用度较高且有较稳定的收益。利用中直大企业的潜在信用,同时采用有追索权的保理方式,为化工产业链上的中小企业提供应收账款融资。

在化工行业保理融资实务中,由于中直大企业采购集中度高、操作规范性强,要求其确权配合确认应收账款转让存在困难。针对此问题,可以选择引入合适的中介机构,使中直大企业间接确认中小企业的应收账款,从而有效确保了应收账款的真实性。此外,强化监管约束,实时跟进应收账款变化,加强风险管控。在保理业务开展过程中,遇到融资企业开户行和保理融资行不一致的问题,需要和中直大企业沟通协商,可以通过建立过渡结算账户的办法,实现金融机构对融资账户的监管与约束。在风险管理控制过程中,注重核查应收账款的对账,详细跟踪与记录监管账户的变化,据此判断应收账款变化的真实情况,从而有助于控制风险最小化。

保理业务的发展为石油化工行业提供了补充性融资渠道,缓解了化工产业链中中小企业应收账款账期长、资金需求额度大、融资需求满足度较低的困境,进一步拓展和延伸了石油化工产业链条。应对众多化工企业不同的融资需求,商业保理公司相应推出供应商应收账款管理、在线支付、供应链金融等多项服务,推进挖掘化工产业链的价值,帮助供应链上下游企业的成长,为国家实体经济和金融改革做出重要贡献。