在商业保理依靠政策法规放开飞速扩张的同时,商业保理业务的风险受到商业保理客户的信用状况影响。因此,如果商业保理客户能够提高自身的信用管理能力,将为商业保理产业的发展助力,实现商业保理企业和商业保理客户的互利共赢。

首先,商业保理客户因为赊销交易的不规范,而造成企业间信用管理不到位,进而导致商业保理业务的风险。目前,很多商业保理客户在实际交易中缺乏赊销交易的风控和计划,没有具体的风险-收益衡量体系,也就没有办法了解企业自身的信用风险,从而导致企业在没有任何具体信息和分析的情况下,做出商业保理等应收管理决定。然而,对于一家企业来说,更健康也更科学的方法是建立专门的信用管理部门,对每一笔赊销交易是否进行进行风险评估,记录、分析、判断企业的总体信用风险承受能力,并结合收益-成本分析判断企业是否需要商业保理等服务。

其次,商业保理客户由于无法获得买方的资信情况,从而误判甚至无法判断应收的违约概率,导致商业保理客户面临客户无法到期偿还的信用风险。在这种情况下,商业保理客户往往无法最终获得商业保理服务。这是因为商业保理企业只在风险控制在商业保理企业能够承担的范围内才会为商业保理客户提供商业保理服务。

最后,很多企业在寻求商业保理服务的时候,并不了解商业保理业务的具体内容,误以为商业保理会接受极可能无法清偿的应收款,或以为商业保理是提供的是客户资信调查服务。这种对商业保理业务内容理解的错误会导致企业无法获得真正需要的服务,也会导致真正需要商业保理服务的企业不知道应当寻求商业保理服务。

因此,如果一家企业希望寻求商业保理服务,该企业需要满足以下三点主要条件:

(1)商业保理客户只能与满足相应资信条件的客户进行赊销交易

对于商业保理企业来说,买方资信情况将极大影响商业保理业务的风险情况。因此,在商业保理服务中,如果买方资信情况不理想,商业保理商很可能拒绝提供商业保理服务。因此,对于企业来讲,如果自身希望寻求商业保理服务,则必须对客户进行信用审查,尽可能减少与高风险客户的合作。

(2)商业保理客户应当规范赊销贸易合同,减少交易纠纷

在商业保理活动中,因为合同瑕疵带来的贸易纠纷往往对导致商业保理纠纷,并拉升商业保理风险。因此,商业保理客户在签订商品赊销合同时,应当对款项进行严格确认,降低合同风险和贸易纠纷。

(3)企业应当在权衡成本收益后决定是否选择商业保理服务

对于企业来说,是否选择商业保理服务是需要通过权衡成本收益之后做出的。只有当赊销交易的企业收益超过信用风险时,企业才应当选择信用销售;只有当转移应收款风险的收益超过商业保理服务费用时,企业才应当选择商业保理服务。