保理业务通过应收债权受让为企业提供融资等金融服务。目前,我国主要的保理业务由商业保理公司和银行保理公司提供,两者各有千秋、互相促进。

一、商业保理公司的盈利模式

1.商业保理公司能够通过利差盈利

对于商业保理公司来说,其主要盈利来自于商业保理利差。如果商业保理公司拥有雄厚的实力背景和高超的业务水平,则该商业保理公司能够获得更好的利差。

同时,在商业保理业务中,应当按照人民银行的相关规定确定利息,按照市场利率决定利率,并在商业保理合同中予以明确说明。

2.商业保理公司能够通过服务费盈利

商业保理公司的另一个盈利点为收取商业保理服务的佣金。在商业保理活动中,保理商不仅为商业保理客户提供应收融资,同时提供款项催收、风控管理、账目理等多项综合性服务。因此,保理商应当在商业保理服务中收取佣金。

一般而言,商业保理服务的佣金费率主要受到贸易性质、应收金额、风险水平等因素的影响,并在商业保理合同中予以具体说明。

二、银行保理公司的盈利模式

区别于商业保理,银行保理能够进行应收质押。企业通过应收向银行申请授信,银行提供半年至一年的授信期限,但不受让应收所涉债务。

三、商业保理能够与银行保理共同发展

商业保理与银行保理在业务对象上存在一定差异。目前,银行保理的信用审查和担保额度较为严格,大部分中小企业难以达到银行保理的要求。然而,商业保理能够专注行业,注重应收质量和买方资信,从而为广大中小企业提供融资服务。

因此,尽管商业保理与银行保理在表面上似乎有很大的竞争关系,但两者针对的客户群不同。商业保理更注重为规模较小的企业提供保理融资服务,而银行保理更偏向为规模较大的企业提供融资。事实上,理与银行保理其实是互补关系,两者的协同发展才能够为更多企业提供更全面也更有针对性的融资服务。

因此,对于商业保理企业来说,公司可以利用对特定行业和地区的了解,发展小而专的商业保理模式,通过更灵活的风控和业务模式提供更有针对性的商业保理服务。但同时,商业保理公司也应当警惕由于自身风控、经验、资金等不足而产生的商业保理经营和发展问题。

良好的市场发展需要商业保理企业和银行保理企业的共同服务。商业保理企业能够为中小企业提供个性化商业保理业务,银行保理企业能够通过自身强大的资金实力为经济发展提供保障。只有商业保理与银行保理的共同发展才能更好地为实体经济发展提供强大、全面、准确的融资支持。