本文对商业保理为中小企业融资提供对策。

一、规范中小企业的财务管理

在商业保理活动中,商业保理商为降低商业保理服务的风险,会帮助并要求企业加强财务的规范化管理。商业保理商可以通过将商业保理企业与客户的银行账户互联的方式监控商业保理客户的现金流转情况,从而对商业保理客户的财务状况进行分析,降低商业保理业务的风险。

二、规范中小企业的经营管理

目前,很多中小企业都存在经营管理不规范的问题,如合同签订不规范等。因为不规范的合同文件可能直接影响商业保理业务的风险,因此商业保理商有动机帮助商业保理客户完善和规范合同。在这种情况下,不仅商业保理商能够降低由于合同瑕疵带来的商业保理风险,而且商业保理客户也能够提升自身的经营管理水平,降低经营风险。

三、规范中小企业的应收管理

中小企业在应收款方面常常存在着人工核算带来的核算量巨大、分类不准确、错误可能性较大等问题。然而,商业保理商可以通过帮助客户开发和应用应收管理电子系统的方式,实现从交易、凭证到账目的电子化登记管理,从而降低人工核算,有利于商业保理商对商业保理客户的资金流转进行监控和管理。这不仅有利于商业保理客户完善自身的应收账管理体系,也有助于降低商业保理商的风险。

四、为中小企业提供个人担保

考虑到中小企业常常存在着公司资金被实际控制人挪用,商业保理公司为降低商业保理活动的风险,可以选择要求实际控制人进行无限责任担保,从而降低商业保理服务的风险,维护商业保理公司的资金安全。

五、为商业保理购买保险

为降低商业保理企业在商业保理活动中的风险,商业保理商可以选择将风险转移至保险公司。目前,很多保险机构和地方政府都为商业保理购买保险提供了服务和支持。通过购买保险,商业保理商能够降低由于呆账坏账等情况带来的商业保理风险,从而为更多有一定风险的中小企业应收款提供商业保理服务。

六、政府对商业保理的支持

在上面五项内容中,我们讨论了商业保理企业和商业保理客户能够为促进商业保理合作作出的改进和尝试。但同时,如果政府能够鼓励、支持和引导商业保理企业更多地为中小企业提供融资服务,则更能够推动商业保理市场的发展。目前,中小企业往往面临着融资困境,如果能够获得商业保理服务,则有助于中小企业的进一步发展。因此,如果政府能够采取措施,激励商业保理企业为更多中小企业提供商业保理服务,并为商业保理企业提供发展支持,则更能有利于实体经济的发展。