在商业保理业务中,需要将应收款项债权转让至保理商。本文将就商业保理业务中应收款项债权转让的相关条件问题进行探讨。

一、商业保理债权的生效条件

来源于我国相关法律的规定,在商业保理业务中,当卖方将应收款项债权转让至保理商时,只有在通知买方的情况下该转让才具有法律效力。

二、商业保理债权的法律效力

(一)商业保理债权对受让人的法律效力

在商业保理业务中,应收款项债权转让至保理商。此时,原来的债券持有人退出与商业保理所涉应收款项的债务债权关系,买方不再需要向原债权人清偿欠款,而是负有向保理商履行债务的义务。

在商业保理业务中,如果主债权在商业保理业务中被转让,则以该主权利存在为前提的相关从权利也应当随之转让至保理商。然而,如果从权利已经约定专属于卖方,则不需一并转让。至于瑕疵担保责任,则一般由具体合同加以阐述说明。

(二)商业保理债权对买方债务人的法律效力

(1)抗辩权

根据合同法的相关规定,在商业保理业务中,原赊销贸易买方在转让时享有抗辩权。如果应收款项所涉交易双方在贸易条款中已经约定禁止转让债权,则该约定对保理商有效。

(2)抵消权

在商业保理业务中,如果买方对卖方享有到期债权,则买方拥有向保理商主张抵销的权利。

三、商业保理债权的运行机制

在应收款项质押中,应收款项与担保债权额需要匹配,如果没有匹配,则保理商需要退回余款或要求偿还不足。与之相对,在商业保理业务中,应收款项收回款项与原债权人无关。

四、商业保理债权的追索权利

除另有约定的情况外,保理商不享有追索权,独自承受应收款项无法清偿的风险。

五、商业保理债权的收益情况

商业保理业务的贴现率往往较低,在保理商能够收到全部应收款项的情况下,能够获取较大的利润空间,并收取保理费和应收款项管理费等。

六、商业保理债权的权利主张

除反转让情况,在商业保理中,保理商能够立刻获得商业保理业务对应应收款项的所有权利和收益。

七、商业保理债权的适用范围

一般而言,商业保理业务中的应收款项的来源收到一定限制,其产生通常只能来源于销售商品提供劳务等。同时,使用信用证或现金交易等作为基础的销售也不能实施保理业务。

八、商业保理债权的通知义务

在商业保理业务中,保理商不负有通知债务人的义务。例如,在暗保理业务中,保理商不通知债务人。然而,在商业保理业务中,如果应收款项逾期尚未清偿,保理商则会通知债务人。