商业保理中会涉及到重要的一环——尽职调查。

商业保理作为金融交易的一种,也是会产生风险的。而保理的收入根本上就是利息及手续费,但是相对于本金的投入,这些手续费和利息占比很小,一旦发生流动性风险或者坏账风险,那么对于商业保理商的整体业绩影响较大。

因此尽职调差是商业保理中重要的一个步骤。一般尽职调查从资料审查和实地考察两个方面进行,资料审查包括查看主体是否合法、交易是否客观真实、手续和法律文书是否齐备、主体偿债能力(现金流、抵押、担保等)。

而实地考察是要核查前述资料的真伪,包括约谈企业实际控制人、主要业务负责人等相关人员,来了解本次交易的合法、合理及真实性,以及一些公司对员工待遇,公司负责人和其它高级管理人员是否有不良嗜好,或者其它拖沓等不良信誉的情况,通过实地了解更多公司的实际运营情况。