在商业保理业务中,对商业保理法律常见问题的探讨有利于商业保理商和客户维护自身权益,促进共同发展。

  1. 商业保理债权转让问题

在商业保理中,应收款项债权通过通知还款人的方式产生法律效力。

  • 商业保理转让通知问题

由于商业保理转让需要通过通知的方式生效,因此,需要将商业保理行为通过下列几种方式通知到买方:

  • 将商业保理行为通过公证送达的方式传递至买方。
    • 将商业保理行为通过EMS快递的方式传递至买方。
    • 将商业保理行为通过普通快递的方式传递至买方。
    • 将商业保理行为通过挂号信的方式传递至买方。
    • 将商业保理行为通过专人送达的方式传递至买方。
  • 商业保理回款风险问题

在商业保理中,商业保理合同分为拥有追索权和不拥有追索权两种形式。如果商业保理合同是前者,则商业保理商拥有在无法收回欠款的情况下向客户请求清偿的权利。如果商业保理合同是后者,则商业保理商独资承担呆账坏账风险。

  • 商业保理的第三方问题

在通常情况下,商业保理商与其他第三方不会产生法律关系。然而,如果应收款项的债权在签订商业保理合同之前已经被质押至第三方,则会存在商业保理商与其他第三方存在商业保理法律纠纷的情况。

  • 商业保理的应收转让问题

根据相关法律的规定,卖方可以将应收的全部或部分权利转让至商业保理商。然而,如果出现下列情况,则商业保理商无法受让债权:

  • 商业保理所涉贸易的合同性质规定了应收无法转让。
    • 商业保理所涉买卖双方已经约定不得转让应收债权。
    • 商业保理所涉债权根据有关法律的规定不得转让。
  • 商业保理的权益顺序问题

对于商业保理所涉应收款项的优先权问题,由于我国尚未对此项权利在法律上予以明确规定,因此存在以下三种立法例:

  • 在商业保理中,可通过转让登记公示的时间先后判定优先权,登记时间早的相比登记时间晚的拥有优先权,已登记的相比未登记的拥有优先权。
    • 在商业保理中,可通过转让合同签订的时间先后判定优先权,先签订的合同拥有优先权。
    • 在商业保理中,可通过转让通知的时间先后判定优先权。由于债权转让是通知生效,因此债务人一定会收到各个应收转让的通知。因此,在本立法例中,债务人最先收到的转让通知对应的受让人拥有优先权。
  • 商业保理的坏账担保问题

在无追索权的商业保理中,商业保理商根据买卖双方的经营、资信、资金等情况确定相应的信用额度。在该信用额度内,商业保理商对应收款项附有担保责任。