国际保理为跨国贸易提供融资服务。然而,由于国际保理存在着法律、合同、信用、贸易等风险,从而为国际保理参与者带来不确定性因素。本文将针对国际保理中存在的风险提出防控措施和建议。

(一)国际保理中合法性防范

在国际保理中,有时会出现应收账款债权不合法的情况,涉及虚构交易和不符合国际合同、跨国结算两个方面。面对此种情况,保理商在承接国际保理项目时应当首先对买卖双方的资信、经营、交易等情况进行详细调查,并在国际保理合同中尽量写入承诺条款。对买卖双方的调查主要有以下几个方面:

(1)出口商调查

保理商需要对国际保理中的出口商的资信情况进行详细分析,确定出口商和进口商之间的交易是真实的、应收账款是存在的。

(2)交易合同调查

保理商需要对国际保理中的基础合同进行调查。例如,保理商可要求双方提供与交易相关的材料、发票、合同、单据等,以确认交易的真实性。保理商应在确认交易合同之后确定国际保理的条件。

(3)双方资格调查

保理商需要对国际保理中买卖双方是否具有进出口经营交易的权利、所涉交易是否被包含在经营范围中等问题进行调查确认,以保证保理合同所涉交易是正常交易,从而判定应收账的产生于正常交易。

(4)结算方式调查

保理商需要对国际保理中买卖双方使用的跨国计算方式的合法性和正当性进行确认和调查,以避免因结算方式导致的风险和纠纷。

(二)国际保理中反转让防范

国际保理业务中,常常存在由于法律规定或合同约定从而造成应收账款债务按无法转让的问题,为保理商带来损失。保理商在处理国际保理中需要从以下三个方面防范相关风险。

(1)进口商方面

在进口商方面,防范国际保理风险的最主要手段是确定严格的合同。根据相关国际保理法律的规定,保理商可对在发票到期日九十天内提出的争议免除担保责任。因此,如果双方在合同中明确约定纠纷提出的最后期限,将能够降低保理商在国际保理中的风险。

(2)保理商方面

在国际保理所涉交易合同中,如果能够约定进口商的纠纷提出必须附带有充分原因和书面说明,并允许保理商在此情况下能够免除担保责任,将能够有效避免进口商通过随意提出纠纷的方式拒绝付款的情况,从而降低保理商在国际保理中的相关风险。

(3)出口商方面

出口商应当依照合同约定履行义务。如果由于出口商的原因产生纠纷,将导致保理商免除该国际保理中的担保义务,最终为出口商自身带来损失。由于保理商提供的信用额度有限,因此出口商也应当根据该信用额度发货,以维护自身权益。