本文对工程建设行业保理进行详细说明和介绍

一、工程建设行业保理的定义

工程建设行业保理,是保理商受让建筑企业应收工程款,从而为工程建筑企业提供融通资金等服务的一项综合金融服务。

二、工程建设行业保理的特点

(1)工程建筑行业保理具有融通资金的性质

在工程建筑行业保理中,保理商最多可以受让全部应收工程款的八成,为工程建筑企业提供资金融通服务,这也是行业保理的最主要特征。

(2)工程建筑行业保理能够适应该行业需求

在工程建筑行业保理中,保理商能够针对该行业保理做出调整和设计,使得行业保理服务更能够满足建筑工程行业的需求,帮助建筑工程行业更好地解决资金周转问题。

(3)工程建筑行业保理的方式非常灵活多变

在工程建筑行业保理中,保理商可以选择买断保理、双保理、定向保理、反向保理等多种行业保理手段,为建筑工程行业提供灵活的行业保理服务。

三、工程建设行业保理的优势

(1)工程建筑行业保理不受企业规模的限制

在工程建筑行业保理中,保理商更注重工程业主的资信情况、应收款情况、融资情况等,因此即使工程建筑企业本身的资产和规模较小,也能获得行业保理服务。

(2)工程建筑行业保理可以为企业提供定制服务

在工程建筑行业保理中,保理商能够根据建筑工程企业的自身特征,为企业提供定制化服务。在这种情况下,建筑工程企业能获得比其他融资方式更适合自身的服务。

(3)工程建筑行业保理的费率比较合理

目前,工程建筑行业保理的费率与信托、租赁等融资的费率基本保持一致,略高于信用贷款融资。因此,工程建筑行业保理能够以其较为合理的费用情况吸引行业保理客户。

(4)工程建筑行业保理的服务更具有专业性

区别于其他的融资方式,工程建筑行业保理不仅能够提供资金融通服务,还能够在管理账户、催收款项、资信调查等方面为工程建筑企业提供服务。

(5)工程建筑行业保理能够帮助企业转移风险

在保理业务,特别是无追索权保理业务中,呆账坏账的风险从工程建筑企业转移到保理商身上。因此,工程建筑行业保理能够帮助建筑企业转移风险。

四、工程建设行业保理的流程

(1)保理商与建筑工程企业、项目业主初步达成行业保理的意向。

(2)在行业保理的意向达成后,保理商开始对客户进行尽职调查。

(3)尽调完成并符合要求后,保理商与建筑施工企业、项目业主签订行业保理合同。

(4)如果工程建筑行业保理采用间接保理模式,则需要客户开立保理回款专户。

(5)保理商向行业保理客户支付融资款项。

(6)如果债权违约,则保理商根据合同约定进行追索。