建筑企业保理指的是在海外开展建筑工程的企业将应收工程款转让至保理商,以换取工程建设资金的企业保理业务。本文对建筑企业保理业务的流程和优势进行分析和介绍。

一、建筑企业保理流程

(一)建筑企业保理的前期准备

(1)保理商在进行企业保理之前,首先向相关出口保险企业投保特定合同保险。

(2)企业保理客户与保理商需签订企业保理协议以及企业保理反转让协议。

(3)根据保理商的不同要求开立相关外汇账户。

(二)建筑企业保理的业务流程

(1)每次提供企业保理融资款项之前,建筑工程部门都需要将客户已经签字确认的付款证书、融资金额、融资期限等交由保理商。

(2)收到有效的付款证书后,企业保理申请人将相关协议资料发至保理商,并将企业保理申请在企业内部进行上报审批。在一般的情况下,外部和内部的申请可以同步进行,大约需要一周时间。

(3)企业保理合作达成之后,企业保理申请人向保理商提供相应文件凭证,保理商将扣除相关利息费用的企业保理款项转让至企业保理申请人。

(4)汇出境外或结汇。

(5)到期还款日,不同企业保理商要求不同,扣除后,会返回回单,融资中心进行企业内部报账手续。

二、建筑企业保理优势

(一)增加营业收入

对于建筑企业保理申请人来说,他们能够获得更为宽松的付款方式,从而有利于增加营业收入、提高企业在海外市场的竞争能力。对于建筑企业保理商来说,他们能够丰富企业保理的种类,增加企业保理的业务,扩展企业保理的市场。

(二)风险保障

对于建筑企业保理申请人来说,企业不再承担信用违约风险,获得稳定的收汇保障。对于建筑企业保理商来说,由于该类企业保理往往能够获得合同保险,因此也能够规避大部分风险。

(三)节约成本

对于建筑企业保理申请人来说,企业不再需要对债务人进行资信调查和收账管理,从而降低了企业的管理成本。对于建筑企业保理商来说,能够提高资产质量,并降低不良资产带来的相关损失。

(四)简化手续

对于建筑企业保理申请人和建筑企业保理商来说,实施建筑企业保理都能够简化相应的手续办理步骤。

(五)扩大利润

对于建筑企业保理申请人来说,企业保理能够帮助其降低管理成本和风险成本。对于建筑企业保理商来说,能够通过企业保理获得相应的收入和利润。