融资租赁保理的运作模式是保理商或者银行受让融资租赁公司的应收账款(租金),商业保理公司或者银行则在此基础上开展保理业务,提供融资服务,以及应收账款管理、账款催收和信用评估、信用担保等各种专业性的服务。

         应收账款的转让一般是需要通知承租方即债务人的。相比于应收账款质押的融资形式,保理融资往往在保理商受让应收账款债权时便获得了应收账款的债权,而质押贷款的融资形式获得的只有债权的优先受偿的权利。

         融资租赁保理的业务模式主要有两种:

         第一,有追索权的保理业务模式:若承租人到期时未能按时履约付款,则保理商有权向融资租赁公司、卖方或者其他第三方追偿,从而规避了相关的风险。

         第二,无追索权的保理业务模式:这种业务模式下,保理商全额负担了融资的风险,保理商不能在承租人违约时向出租方索赔。

         融资租赁保理一般有下面几个步骤来运作:

         第一,融资租赁公司从供货方处购买租赁物。

         第二,融资租赁公司和承租人签订相关合同,确定融资租赁的期限、租金、付款时间及租赁期结束后租赁物的所有权的归属等内容。

         第三,保理商对于业务的情况开展尽职调查工作,若通过相关的授信和核准,则保理商确定可以和融资租赁公司开展业务合作,并签署相关的保理融资的合同。

         第四,出租方即融资租赁公司就相关的保理业务通知承租人,承租人对此进行签字确认,并将确认函交给保理商。

         第五,承租人直接将租金支付给保理商,由出租人即融资租赁公司开出发票,由保理公司将发票交给承租人。

         第六,在承租人不能按约履行租金的支付义务时,保理商负责相应应收租金的催收。

         融资租赁保理的担保条款主要有下面几项:

         第一,对租赁物设置抵押,保理商是抵押权所有人。

         第二,若融资租赁公司也就是承租方有为租赁物购买保险,则保理商是这项保险资产的优先受益人。

         第三,融资租赁公司应该对这项保理业务提供相关的担保,担保形式有抵押、质押和保证。若承租人没有能力提供担保服务,则应该寻找有能力的第三方来对保理业务提供担保。

         第四,租赁物的供应商可以提供租赁物回购的保证。

         第五,融资租赁公司即承租方上缴保证金来进行担保,

         第六,融资租赁公司可以在商业银行开设监督类的账户,确保资金的第一用途是偿还保理融资。

         第七,选择有追索权的融资保理业务模式,融资租赁公司和租赁物的供应商承担连带责任。

         融资租赁保理相比于其他的融资形式具有手续简单、快速、便捷以及审核流程简单的特点。这可以帮助融资租赁公司快速获得所需的资金,优化其财务报表。