在保理业务蓬勃发展的同时,保理业务也受到一定风险的冲击,需要不断针对风险要素进行保理业务的风控创新,保障保理业务的顺利进行。目前,保理业务在中国已经发展了十年,各地政府也为保理业务的发展提供了帮助,以便于解决中小企业的融资困境。然而,近期由于经济下行等因素的影响,保理业务面临着诸多风险压力。因此,必须对保理业务的防范风险措施进行创新,以维护保理业务的顺利进行。

防范保理业务风险的创新举措如下:

(一)正确认识保理业务与其他业务的区别

对于保理商来说,只有正确认知保理业务与其他业务的区别,才能保障保理业务的健康稳定发展。区别于贷款业务,保理业务不需要质押担保,具有单贸易性和自偿性等特点。由于保理业务的核心不是质押担保,而是应收债权受让,因此保理商需要严格控制保理业务申请人的资信情况、贸易真实性情况和应收回款情况等。

(二)严格对保理业务申请人进行审查和筛选

由于保理业务的主要客户为中小企业,因此保理业务申请人往往面临资信情况不乐观、行业前景不明确等等问题。因此,保理商需要严格控制敏感性行业的保理业务,如钢材贸易行业的保理业务;审慎选择高风险行业保理业务,如煤炭行业保理业务、有色金属行业保理业务。同时,保理商不应当为盲目扩张、民间融资、涉及诉讼的企业提供保理业务服务。

(三)开展保理业务融资途径和融资方法的创新

对于商业保理业务来说,其首先面临的挑战就是融资渠道。目前,很多商业保理企业的发展都受制于融资渠道和融资成本的限制。为更好地开展商业保理业务,商业保理企业可以通过再保理和ABS等创新方式,或上市发债等融资途径,来解决自身的融资问题。

(四)开展保理业务的风险管理创新

对于商业保理业务来说,风险管理至关重要。然而,保理商在开展保理业务的时候往往面临着缺乏征信数据、评级模型、公示信息等情况,从而难以对保理业务申请人进行客观充分的保理业务资信调查。因此,保理行业和相关部门应当加快建设公共信息平台和自身信息化管理的建设,以降低保理业务风险、提高保理业务水平。

(五)开展保理业务的业务模式创新 保理业务对我国实体经济的贡献主要体现在帮助小微企业和中小企业解决融资困境。因此,保理业务可以不仅局限于贸易融资和买方信用担保,还可以与保理业务申请人所在行业进行结合,加强保理业务模式的创新。同时,随着电子商务的发展,保理业务也可以借助该项技术和平台拓宽自身业务。