商业保理公司是为市场上的小微企业提供金融服务的金融服务机构,其提供的融资金额主要的来源有下面几种:

         一、股权融资渠道

         股权融资有好几种形式,主要的形式有:股东借款给商业保理公司、股东走信托贷款或者委托贷款的渠道来为商业保理公司提供融资或者股东由认购信托计划或者定向的资金管理计划的形式来将资金输入给商业保理公司。这种融资的模式对于那些有强大股东为靠山的商业保理公司更为适用。

         二、银行融资渠道

         商业保理公司向银行寻求资金主要有两种方式:商业银行综合授信和开展再保理业务。

         (一)银行综合授信融资渠道

         如果一家保理公司背靠实力雄厚的股东,比如国企、央企或者上市公司,可以借助母公司的强大的实力进行担保,便可以以较低的利率贷到所需的资金。而普通的商业保理公司或者大股东不答应提供担保的商业保理公司则相对难获得银行的贷款融资,往往会有较长的审批时间、贷款的金额也受到多种限制。商业保理公司要想获得贷款必须要附加一些增信的措施,比如:一定比例的保证金、质押或者购买信用保险等。

         (二)银行再保理渠道

         商业保理公司可以同银行开展再保理业务,商业保理公司将其从背包里业务中从供应商处受让的应收账款再转让给商业银行,银行贴现贷款。在利用这种模式开展融资时,商业保理公司提供的应收账款的债权必须要是优质的、信用水平高的。

         三、资管计划和信托计划渠道

         若商业保理公司所持有的资产包较为优质,信用程度高,可以通过资管计划和信托计划来融得所需资金,一般的操作模式是:

1、供应商将基于真实交易背景产生的应收账款债权转让给商业保理公司。

2、商业保理公司将应收账款进行打包形成资产包

3、券商、基金公司或者信托公司等金融机构针对资产包设计资管计划或者信托计划

4、投资人从金融机构处购买信托计划或资管计划产品,提供融资

5、商业保理公司将获得的资金用于原保理业务的开展,为供应商提供资金支持

6、应收账款债务人到期还款给商业保理公司或者直接还款给资管计划或者信托计划的管理即基金公司、券商或者信托公司

7、投资人从资管计划和信托计划中获得投资的收益

         四、类金融机构融资的渠道

         小额贷款公司或者财富管理公司等类金融机构向商业保理公司提供融资,这种融资渠道对于企业的评级要求较低;对于尽职调查的要求也相对不那么严格,只要求必须提供背景交易的合同文书,其他的文件不做强制要求。对于历史交易的记录也只会有所参考和借鉴,对授信的金额做相关的调整与修正。