商业保理是现代供应链金融中的重要组成部分,为传统金融提供了有力的补充。我国保理业务最早产生于1987年,由银行为主体开展保理服务。2012年开始了商业保理公司试点,在行业环境和经济环境的双重利好下,保理行业取得了迅速发展。

(1)保理市场前期发展迅速,业务量扩大

我国各省市均设立了商业保理企业及分公司,据统计截至2018年末,商业保理法人企业共有11,541家。而在2012年这个数字仅有91家,在短短六年内,商业保理公司的数量增长了120多倍。就商业保理的业务量来看,从2014年业务量为356亿元,规模逐年扩大,2018年业务量达到了1.2万亿,同比增长20%。直接服务中小企业120万余家,融资余额约为3000亿元。这是由于我国经济发展的大环境下,中小企业数量众多,由于自身规模和资质的限制,寻求银行渠道以外的融资需求庞大。并且,中国作为制造大国和贸易大国,在全球产业链中具有重要地位,国际贸易的繁荣发展也促生了大量的保理融资需求。

(2)保理行业增速放缓,由初创期进入成长期

受到国内经济增速放缓、国内外复杂局势的影响,金融行业在去杠杆背景下遇到了大寒潮,保理行业也不例外,面临着风险高、融资难的挑战。以国内银行保理市场为例,2018年国内保理业务量约1.68万亿,同比小幅增长0.6%,国际保理业务量354.44亿美元,同比下降53%。银行国际保理业务下降幅度明显,这主要是受到国际贸易局势及银行内部战略调整的影响。面对不确定性因素的复杂和潜在风险的隐患,我国保理的行业环境机遇与挑战并存。

(3)把握行业发展趋势,利用科技创新促进发展

随着科学技术的创新与进步,大数据、物联网等信息技术给商业贸易、金融行业也带来了更多的发展可能性。保理公司越来越多地借助科学信息手段,整合供应链上的资金流、物流、信息流,进而提高连接供应商、生产制造商、分销商、零售端及用户等节点的效率。利用科技创新有利于降低信息不对称风险,管控业务操作风险,降低运营成本,促进保理业务开展的便利性和高效率。具体来看,保理公司可以着力发展大数据融资,建设线上供应链平台,通过平台既可以实现信息数据的跟踪监督,还可以提供一系列在线保理融资、账款管理服务等多项服务,增强客户粘性。此外,促进银行与商业保理公司的深度合作,利用银行的信用数据平台和商业保理公司的业务拓展优势,打造新型贸易金融生态圈。

展望保理行业的未来发展,仍充满了机遇与挑战。商业保理公司需要继续加强服务能力和创新能力的提高,在充分了解国内经济发展情况和市场变化的基础上,根据区域性、行业性等特征,制定差异化的发展策略。在经济发展的需求沃土上,利用科技创新,重视风险管控,充分发挥保理业务对实体经济的支持作用,实现经济产业链与保理行业的双赢发展。