(一)商业保理业务中的主体审查

商业保理商在开展商业保理融资业务时,应该从严审查交易背景真实性和融资方的资信情况。同时,对于商业保理融资业务的融资方所提供的应收账款的原合同、基础交易等方面也要进行严格的审查。商业保理公司要合理的评估保理业务到期后需要付款的一方的偿还能力,信用等情况。对于不是进行商品销售所产生的应收账款,如提供服务所产生应收账款,对于应收账款中的质量审查、付款条款方面要严格审查,以及合同中约定的款项是否公允合理。

(二)商业保理业务中的应收账款

商业保理法律关系的成立必须基于商业保理业务的债权债务人交易所产生的应收账款的真实合法、无瑕疵。商业保理企业必须对其交易的真实性进行严格审查,包括双方来往流水,开票情况等。

(三)商业保理合同中的基础合同变更

1.商业保理商可以根据商业保理实务中所遇到的实际情况在债权债务人知情的情况下对商业保理合同内容做出相应变更;但是债权人和债务人恶心串通未经商业保理公司的同意,擅自更改商业保理合同,导致商业保理企业因此受到损失,或者商业保理业务难以继续下去的情况,商业保理企业可以主张提前解除商业保理业务并且要求融资方赔偿商业保理企业在本次商业保理业务中所受到的损失,或者根据商业保理合同的规定承担违约责任。

(四)商业保理业务管辖地的确定

商业保理企业向商业保理业务中的债务人要求付款所发生的纠纷属于基础合同纠纷。合同纠纷应该根据合同法进行相应的处理。商业保理企业和商业保理业务中的原债权债务人因为商业保理合同内容,履行等情况发生纠纷的,应该按照商业保理合同中的规定要确定处理方式和管辖地。如果商业保理合同中有约定管辖权的,应当按照商业保理合同中商业保理企业和债权债务人之间的约定来执行。如果商业保理合同中商业保理商没有和债权债务人约定发生纠纷时的管辖权,则以被告人或者商业保理企业所在地的法院为准。所以,商业保理企业在拟定商业保理合同的时候一般会选择于商业保理企业有利的地方为管辖地,同时应在商业保理合同中做明确的规定,同时通知商业保理业务中的债务人确认基础合同中的管辖地与原合同的管辖地一致。

(五)商业保理业务中的应收账款到期日与商业保理融资到期日是否必须吻合

商业保理企业应综合商业保理业务所涉及到的应收账款的账期和其他因素来确定商业保理融资期限。商业保理业务中的应收账款到期日与商业保理融资到期日不一定必须吻合。同时,商业保理企业可以根据商业保理业务中的原合同双方的历史交易记录及资信情况设定一个宽限期,应收账款到期日与商业保理融资到期日间的时间期限即为宽限期。