1.中小企业的应收账款不符合银行保理融资要求

商业保理融资较银行保理融资对中小企业来说有着天然的优势。银行保理由于起步早,其保理融资业务所受的监管力度和监管的范围都较商业保理融资要完善,且之前银行保理融资业务曾出来过几起重大的应收账款坏账事件,使得银行在开展保理融资业务的时候更加的小心谨慎,所以银行保理融资外部会受到很多方面的限制,内部自身也不太愿意为一些资信不太好的企业提供保理融资。银行在操作保理融资项目的时候对企业资信的审查也会更加的严格,对于保理融资项目下的应收账款所基于的交易情况要求也更加严格。所以很多寻求保理融资的中小企业根本达不到银行保理的要求,这些企业便会去寻求商业保理融资。在实务操作中,商业保理融资更加注重中小企业在此次保理融资项目上的担保措施,对于不同行业的保理融资业务开展方式比较灵活,虽然对企业的资信情况也有一定的要求,但是相对银行保理融资的审查力度来说还是宽松了不少。这是商业保理融资相对于银行保理融资更加吸引中小企业的一点。

2.企业规模小,缺乏充足的担保资源,不符合银行保理融资的要求

商业保理融资所服务的很多中小企业都有一个特点就是不稳定,他们的经营情况很容易受市场的影响,且很多企业的客户集中度也比较高,一旦企业的产品销量受市场影响有所下降或者大客户延期支付应收账款,就会直接影响公司的运作,企业经营具有极大的风险。所以这些公司一般不在金融机构的服务范围,缺乏充足的担保资源这也造成了中小企业的融资困境。很多中小企业就会利用自身的担保措施去寻求商业保理融资。保理融资有效的帮助了这些小企业的正常运转。

3.企业缺乏可抵押的资产,很难向金融机构融资

中小企业寻求保理融资的原因除了企业自身能力差缺乏机构的担保之外,还存在很多外部的原因。很多企业之所以选择保理融资而不是直接向金融机构融资,是因为这些企业的规模一般都不算大,企业资产较少。而金融机构的融资对于资产的要求比保理融资严格,它们一般需要企业提供符合标准的数量的抵押资产。而商业保理融资在这一方面就没有这么的苛刻。中小企业一般规模小,贷款额度不大,对于银行保理来说盈利较少,且中小企业一般行业分布广,的确分散,业务不集中,也不利于形成保理融资的规模效应,所以银行保理通常不会为这些企业提供保理融资服务。商业保理融资公司的诞生刚好可以填补银行保理融资在这一方面的空白,商业保理融资可以更好的解决中小企业的融资困境。