订单+保理业务即指购销双方签订订单合同,融资方依据真实有效的订单合同向保理商申请融资。需要注意的是,融资资金一般只允许用在满足订单合同项下的原材料采购、组织生产、施工和货物运输等方面。

订单+保理模式具有三个主要特点:

一是封闭性,由于保理商一般采取定向支付的方式,因此资金从发放到贷款回收全流程封闭运作,以防止企业以订单套用资金的风险。二是灵活性,订单+保理模式强调的就是便捷和效率,可以实现一次申请、满足多次融资需求的特点,非常符合中小企业的生产运营特点,并且中小企业也可以根据市场情况实时调整融资需求,减少财务成本。三是复杂性,即保理商需要关注的不单单只是某个企业,还需要把握整个订单所涉及的资金流、物流。如果企业涉及的行业专业性较高,那么保理商对这两个环节的理解就比较难,造成监控的难度也有所增高。

订单+保理模式的产品优势有如下几点:

首先,对供应商而言,订单+保理模式可以帮助供应商提前获得资金,确保订单的顺利进行。并且还可以降低供应商的库存成本,加快物流和库存周转速度,以提升接受订单的能力。

其次,对于购货商而言,订单+保理模式可以帮助购销过程通常,因此能够计划安排生产。长期来看,企业和供应商之间也能够保持稳定的合作关系。另外,上游企业因为获得保理商的融资,资金压力减小,而这也无疑有利于舒缓整条供应链上的资金需求,促进了供应链的稳定。

最后,对保理商而言,订单+保理模式可以批量开发优质客户群体,减少了单个客户开发的高成本。而且因为订单的长周期,进一步加强了企业与保理商之间的合作关系,有利于双方长期的合作共赢,以提高商业保理市场在对公业务的市场份额。

虽然,订单+保理业务模式有着如此多的优势,但我们仍需要注意其中必不可少的一些风险点。其中,最重要的一点就是企业主体的风险以及相关订单的真伪情况难以辨认。因此,当前,在订单+保理业务的模式中仍然是以资信水平较高的企业为目标客户,具体为以下几类:

1.制造类企业:国家政策支持,发展前景广阔的行业的制造企业。如通信技术、电子设备、交通运输设备、农业机械等行业内较优的的企业;此外,如果是具有区域特色且竞争优势较为明显的行业的龙头企业也是可以的,比如服装、塑料、化纤、文体用品制造等。

2.交通运输类企业:航空公司,有政府部门参与的各大公共交通运输企业

3.建筑安装类企业:一般以全国性大型企业和区域内综合实力靠前的企业为主。

4.具有公益性质的机构:如教育类的名牌高校、重点学校及教育机构;卫生类下的全国性及区域内的甲级医院、医疗机构等。

5.政府机关:具有采购职能,并且具有财务结构好、付款能力较强、过往付款记录良好的特性。