商业保理业务全称商业保付代理,是债权人将其所有的应收账款的权利全部或者部分转让给保理公司,再有保理公司向其提供应收账款融资、管理、催收、信用担保等两项以上的金融服务。

         商业保理对于企业和社会来说都有长远的价值和意义:

         第一,可以帮助企业降低坏账的风险。供应商在保理业务中,把其名下的应收账款转让给了保理商,并获得贴现的资金,帮助企业避开了交易中应赊销带来的坏账风险。保理商利用自己的专业能力和丰富的资源,可以对购货商的信用水平和偿付能力进行分析和调查,帮助企业管理应收账款,及时应对坏账发生的可能性。

         第二,可以为企业提供资金支持,加速资金运转。保理商在受让应收账款后,为企业贴现,企业因此可以快速获得所需的资金,缓解短期的资金压力,从而提高其经营效率。

         第三,为小微企业发展保驾护航。商业保理相比于银行的贷款等其他融资形式,对于购货方的资信情况、偿付能力、履约情况等方面更加重视,对于卖家的融资成本提供最大的优惠,有利于小微企业的发展。有数据显示,过去的六年里,商业保理公司为企业提供保理业务帮助其融资,额度高达3万亿人民币,其客户数量高达300万余。商业保理是中小微企业融资的重要渠道,帮助其解决了融资的高成本和低效率的困难。而大企业也因保理为其去杠杆、降成本而受益。

         最后,保理业务促进了贸易业务的有效进行。通过为供货方提供所需资金,保理商使得企业的资金流动速度大幅加快,为企业争取到了更多的业务机会。

         此外,保理业务的发展也处在不断的上升阶段,国家法规政策的不断完善、金融科技的不断发展以及保理业务自身的不断优化,都为商业保理的不断深入发展提供了良好的环境。

         保理业务在不断发展的同时,市场中的各个参与方也必须不断警惕潜在的风险。

         第一,需要保证底层资产(应收账款)是真实有效的。保理融资业务的前提是应收账款。只有应收账款具有真实的贸易背景,这项业务才能稳步推进。保理商在对于应收账款的有效性进行考察时必须和购货商合作,保证应收账款背后的贸易是存在且有效的。

         第二,保理业务的法律风险也不容忽视。保理业务将获得融资的主体和最终的还款人分离,这便带来了法律风险。保理商在进行保理业务时最好是采用有追索权的保理模式,来规避相应的法律风险,保护自身的利益。

         对于投资者,在进行相关的投资时,应该首要考虑保理产品的安全性:重视购货方的还款能力、选择有追索权的明保理的产品、最好是能提供第三方连带担保责任的产品。