在市场上,商业保理业务通常有一些常见的业务模式,以下列举一些实践中常见的几种:

  • 跨国双向保理

在跨国进行的保理业务中,通常采用双向保理的形式。在这种形式下,出口方和本国的保理公司签订保理业务合同,出口国的保理公司同时也与进口国的保理公司签订委托代理业务的合同,出口国的保理公司则按照出口方的需求来开展商业保理业务,提供相应的保理服务。

在跨国的双向保理的业务形式下,进口保理商并不因为保理业务标的的应收账款是得到核准过的而承担坏账的风险。故保理公司应该严格审核相关的应收账款的信用水平,对于进出口方进行全面、彻底地调查,保证出口商的供货质量和执行能力,同时确保进口商的资信水平和支付能力。

  • 反向保理

反向保理是不同于普通保理的一种业务模式。这种形式下,由资信值得信赖的买家向保理商推荐优质的卖家和其应收账款的相关信息,约定锁定付款金额,保理商对以付款人即买家为核心的应收款项开展保理融资业务。这种方式下,因为核心企业是买家,可以其优质的资信水平获得低成本的融资,从而为卖家提供了低成本的融资,这不仅带给买家(核心企业)较长的账期,同时也更好地满足了卖家地融资需求。

  • 赊销的坏账风险管理保理

赊销其实是供货商贷款给购货商,若购货商不能及时进行支付,便会构成坏账。故双方签订的赊销合同实际上是信贷合同。在订立合同前,卖家应该对于买家的资信情况进行调查,然而一般的公司缺乏这样的专业胜任能力,这时,保理公司便可以在其中充当第三方,为卖家对于买家的信用情况进行评估,降低其赊销的坏账风险。

  • 信用保险

信用保险是指保理公司对于卖家向中国出口信用保险公司或者其他符合相关标准信用保险机构投保相关信用保险产品,根据相关的保险合同、凭证、赔款协议等单据进行保理融资,提供保理服务。

  • 银行代理

保理商和银行开展相关合作,做银行想做却不敢做的业务,成为银行的外包服务机构。

保理商通过了解银行的业务标准,为其对于客户的选择进行尽职调查,挑选出符合标准的客户,银行在收到推荐的客户名单之和进行相关的审核,若通过则由其直接开展保理融资服务或者选择让保理商进行再保理业务。通过将对客户尽调的流程外包给保理商,银行降低了人力物力成本,同时拓宽了业务范围和渠道,提高了效率,降低了业务的风险,而保理商通过向银行提供这种外包服务收取到佣金也为自己获得了资金,提高了对于中小微企业提供融资服务的效率,实现了保理商、企业、银行的三赢。