保理池融资是在保理业务的基础上更进一步,将若干笔应收账款汇集在一起形成一个底层资产池,然后打包进行保理融资业务,这对于那些应收账款笔数较多、金额稳固、管理成本高的企业特别适用。

         保理业务产生的原因在于企业有加速资金周转、增强经营能力、改善财务状况、降低坏账风险等的需求。然而若卖家面对的买家数量庞大、交易次数频繁,但应收账款又十分分散,往往账期短,如果针对每一笔的应收账款来开展相关的保理业务,往往会有手续繁杂、效率低下且成本高昂的问题,这便使得业务开展的竞争力低下。

         为了解决这一问题,许多保理商针对提升自身竞争力、为客户提供更优质的保理融资服务的需求,开始开展保理池融资业务。这种业务模式可以同时实现数笔应收账款的融资。

         和传统的保理业务的模式不同,保理池融资并不设定融资额和期限,卖方将其所有的应收账款打包在一起转让给保理公司,保理公司则在此基础上,为卖家提供应收账款池一定比例的融资。只要企业可以保证池内资产的余额在一定的水平之上,保理商便会向卖家提供在以核准的授信额度内的较为稳定的长期贷款,卖家不需要担心某笔底层的应收账款到期而面临融资到期需要还款的问题,只要可以有新的经核准的应收账款加入应收账款池来代替原有到期的旧应收账款即可。

         保理池融资帮助企业极大的提升了资金的运营效率。对于客户众多且分散、出货次数频繁、出货时间不定且单笔交易金额较小的企业,传统的保理业务无法解决其大量压在应收账款项目下面的资金,再生产面临困境,而保理池融资恰当地解决了这些问题。

         企业与保理商开展保理池业务时,可以快速便捷地将应收账款变现,筹得再生产所需的短期资金,同时也可以通过保理商提供的如应收账款管理和催收、信用担保等服务来降低自己的坏账风险,提高经营效率。

         保理商在开展保理池融资时必须提高警惕,设立客户准入标准,对于服务的类别和范围、融资的金额和期限、应收账款转让如何操作、融资放款的方式和时间、应收账款的回收工作和管理工作等必须确定相应的规则、流程和标准以及操作手段。对于资产池(应收账款池)的管理特别应该加强,这是保理池业务的基础,同时也是管控风险的关键点。保理公司必须时刻关注应收账款池内资产的变化情况尤其是余额的变化,并对于新入池的资产严格审核、保证质量,保证卖方在任何时间点其转让给保理商的全部池内的应收账款的余额在进行融资比例的相应抵减之后可以覆盖卖方在保理公司融资的保理池的余额。这样才能把控住风险。