我国经济目前正处于“三期叠加”的特定阶段,经济发展步入新常态。所谓“三期叠加” 即是指:增长速度换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期,受该经济因素的影响, 制约中小企业发展的首要瓶颈——融资难问题更加突出。
在此背景下,商业保理这种融资方式顺势而生。《中国商业保理行业研究报告 2013》中预测到:未来 3 至 5 年内,商业保理行业年营业额将超过 5000 亿元人民币,在国内外贸易总额的占比会持续上升,发展潜力巨大。同时,国务院在关于社会信用体系建设的规划纲要

(2014-2020 年)中提出应“支持企业信用融资,发展商业保理”,这也意味着商业保理行业的发展得到了政府的肯定与支持。

商业保理与传统的银行贷款、小额贷款、担保融资等方式,究竟有何不同之处?深圳金纬商业保理公司的负责人胡伟,在接受媒体采访时对这一问题做出了详细解答。供应链融资管理经验十分丰富的胡伟先生还强调:商业保理以其更灵活、更稳健的特点,可有效缓解中小企业的融资难问题。

一、银行贷款和商业保理

对于中小企业来说,最普遍的融资方式——银行贷款却有着融资成本过高的痛点:对资质的高要求、长周期的审批流程以及对资金用途的严格限制,都在一定程度上制约了中小企业选择银行贷款。而商业保理结合中小企业多应收账款、轻固定资产的现实情况,通过对企业主应收账款进行专业评估,进而再判断是否对企业提供资金帮助的举措,大大缩短了审批周期,同时也减少了非系统性风险发生的几率,解决了中小企业短期流动资金的需求困难问题,越来越受中小企业的欢迎。

二、小额贷款和商业保理

小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸,其融资优势在于简单快捷,但贷款金额小的缺陷也十分明显。一千到二十万的贷款金额,却需要中小企业承担相比其他方式更多的利息,较高的融资成本让人却步。相比之下,商业保理的融资利率和费率都普遍低于小额贷款,更低的融资成本,流程化的规范操作和数量更大的贷款金额,都比小额贷款能更好地解决企业短期的资金问题。两者各有优势,但总的来说小额贷款更适用于个人或者小微企业, 而保理则能更好惠及中小企业。

胡伟先生表示,在我国中小企业数量占全国企业数量 90%以上的市场环境下,商业保理是中小企业融资的重要方式之一,中国也有望成为世界最大的商业保理市场。商业保理也会以自身独特的优势更好地服务于中小企业的长远发展,努力实现双赢。

三、担保融资和商业保理

作为担保业务最主要的品种之一,担保融资是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。迫于目前经济环境的压力,我国的担保行业面临寒冬,参差不齐的企业经营现状更是为整个担保行业埋下了信用隐患。站在企业业主的角度,繁琐的操作流程让寻求合适的担保融资资源变得绝非易事。

相比之下,商业保理业务则迎来了暖春,据国际保理商联合会(FCI)的统计,2013 年我国国内外保理业务量达到 3781.28 亿欧元,比上年增长近 10%。商业保理无论是在资质要求还是容易程度上都比担保融资更具优势。

四、各大产品和商业保理

商业保理行业的门槛较低,监管较宽松,便于企业设立保理机构并开展业务。相比其他类金融机构如融资租赁和小额贷款,商业保理对注册资本要求适中,业务开展限制较 小,在任意地区注册保理公司,即可在全国范围内开展业务,比较灵活。保理业务对客户要求较低,适用企业广泛。既不需要企业提供担保或抵押,也不需要提交保证金,主要依赖的是债务人的信用。这一优势极大地丰富了保理业务的适用范围,尤其是与大型企业有业务往来的中小企业,凭借对方较好的支付信用,能够相对轻松地获得融资,而无须担忧自身信用不足的问题。

保理业务发展前景广阔,凭借自身优势,商业保理在未来道路上还会越走越远,一个崭新的商业保理时代即将来临。