保理业务是指卖方或买方与保理公司签订保理合同,为有关商业企业提供应收账款融资服务。目前在国内,保理业务是一种新型的中小企业融资手段。保理业务在落实的时候有如下风险:

一、企业风险

首先是买卖双方的信用风险。国内商业保理业务根据买方和卖方的应收账款执行,因此第一个还款来源是核心企业(买方)。如果核心企业(买方)管理不善,到期没有支付能力,保理公司将面临坏账和财务损失。因此,在开展保理业务之前,企业评级和尽职调查可以评估评估公司的情况,降低企业风险。

第二是交易真实性风险。保理业务是一种应收账款融资,比传统贷款简单得多。但是,买卖双方可能通过伪造虚假合同,伪造发票等方式欺诈保理商,骗取融资。如果保理公司没有认真审查,很容易导致坏账。

最后,上下游企业之间的关联交易风险。如果上下游企业相互关联,一旦他们在日常业务活动中成为贸易关系,就容易出现相互支付的现象。因此,应收账款资金的风险将会增加。

解决办法:

1.严格规范和记录公司信息,做好基本公司信息审查工作,填写尽职调查报告,确保内容的真实性。

2.定期提醒业务经理检查贷款并填写“贷后检查报告”,以解释公司的情况。

3.输入发票信息时,请让第三方进行发票校验工作,以确保发票的真实性。

4.在融资申请阶段,通过短信,电子邮件等及时提醒相关人员业务进展情况。

5.严格规范企业内部审核制度。

6.贷款到期时,提醒公司通过短信或电子邮件及时偿还贷款。

7.逾期账户收取工作,未提前逾期的客户提前提醒。

二、审察风险

保理业务的审查制度的很薄弱。不可能像企业年审一样严格审查合同和发票等重要交易背景信息,因此很肯能导致虚假交易合同未被发现,导致保理公司财务损失。

解决办法:

1.定期培训业务人员专业工作;

2.建立多工作审查工作,实地业务访问,包括至少2名业务经理和风险控制经理。

三、法律风险

保理业务的法律风险主要体现在转移风险上。保理业务的核心是应收账款的转移,因此这种风险是核心。

具体而言,风险点包括:

1.应收账款是否合法;

2.应收账款是否有其他权利限制;

3.此应收款是否已多次转让。

解决办法:

  1. 初始法律事务和产品应严格审查各类合同的完整性,并酌情酌情处理。
  2. 签署保理合同时,必须至少解释以下贷款内容:
  3. 贷款类型;
  4. 借款目的;
  5. 贷款金额;
  6. 借入利率;
  7. 贷款期限;
  8. 还款资金来源和还款方式;
  9. 违约责任;
  10. 双方同意的其他条款;
  11. 保理合同必须由双方代表或法定代表人的授权代表签字,并加盖公章。签名方式可分为在线电子签名和离线烫印,视企业验收程度而定,上述两个签名应保留在产品设计中。

四、企业信息安全风险

在融资公司(卖方)与保理公司签订合同的过程中,很容易出现企业注册、员工信息、银行账户变更、法人代表的签名等不真实的问题,会对保理业务造成风险。

解决办法:

1.在企业注册阶段,需要填写基础企业信息并上营业执照照片;提供法人信息以及法人照片。

2.每当运营商加入公司时,公司的授权书必须上传公章。

3.更改银行帐户后,您必须先进行验证和验证才能生效。

4.签订融资合同时,可以设置多个岗位验证,多人同意方可生效。