随着保理产业的发展和保理融资需求的扩大,供应链金融保理融资应运而生,为广大企业解决融资难题。然而,供应链保理融资往往面临诸多风险,为保理商和供应链企业带来损失。本文将针对供应链保理融资风险,提出相关的解决方式。

(一)真实交易考核

如果交易不存在,则保理融资也就无从谈起。由于实务操作中存在供应链企业联合或单独虚构交易以骗取保理融资的现象,保理商应当审慎考核保理融资中交易的真实性。在考察保理融资对应供应链交易的真实性时,保理商应当考察相应的合同、发票等,以避免虚构交易造成的损失。

(二)风险警示系统

在供应链保理融资中,供应链中某一环节的风险都可能造成整个供应链保理融资的风险。因此,保理商有必要引入风险警示系统,在供应链某一节点产生风险时,对该风险进行评估,判断风险的大小程度和影响能力。如果风险警示系统能够被构建,则保理商能够在一定程度上避免保理融资风险。

(三)风险评价体系

对于不同的行业和地区,保理商在衡量保理融资风险时应当采用不同的衡量指标和分析模型。这就需要保理商创建系统的风险评价体系,考虑保理融资企业在不同市场、不同受众、不同行业的情况下面临的不同风险与挑战,从而确定是否提供保理融资及提供何种保理融资方式。

(四)合作企业选择

保理商应当谨慎选择提供保理融资服务的对象。一方面,如果该保理融资所涉行业的行业集中度较高,则上下游企业更不容易形成稳定的供应链关系,从而为供应链保理融资带来风险。另一方面,保理融资所涉行业的经济周期也应值得关注。如果行业整体处于下行周期,则保理融资的风险将会变大。此时,保理商应审慎考虑保利融资业务在该行业的扩大经营。

(五)信息共享平台

信息共享平台是包含资金流、物流、信息流的全方位平台。如果保理商和保理融资需求商能够共同搭建此类信息平台,将有助于保理融资参与方了解相关交易信息和物流信息,从而有助于保理商及时准确获取供应链保理融资企业的相关信息,降低保理融资风险。

(六)信用数据收集

在保理融资中,保理商需要严格核实供应链企业的资信情况。然而,现实中供应链企业的财务、经营、资信等数据往往难以获得或难以准确获得,增加保理商权衡保理融资风险的困难程度。因此,完善信用数据收集体系将有助于保理商掌握保理融资企业的信用状况,并根据其资信情况提供更适合的保利融资服务。