我国改革开放四十年以来,中小企业规模不断发展壮大,中小企业在推动我国经济增长、促进社会稳定中占据重要地位,在调整结构、惠及民生方面发挥了积极作用。面对国内外产业日益激烈的竞争环境,我国中小企业受到资源、能源短缺和环境破坏的约束愈发突出,固有矛盾激发出更加严峻的生存压力和挑战。
一、供应链金融模式下中小企业融资面临的问题
(一)供应链企业之间关系松散,管理意识薄弱
开展供应链金融业务时的整条供应链就是一个有机整体,通过把握供应链上企业之间真实贸易情况,对整体供应链提供综合金融服务。如果一条供应链的上中下游企业之间缺乏紧密的贸易关系,中小企业对与供应链上的核心企业开展合作的意识不强,就会缺乏向心力和归属感;核心企业缺乏激励将中小企业纳入自身的供应链管理系统,整条供应链松散而不稳定,难以建立有效的供应链金融融资机制。
目前,我国除了主导产业领域(例如汽车、电信、机械制造等)的少数大型核心企业比较重视对产业链的协调和管理外,大多数企业的供应链管理水平较差,未能形成供应链的协调稳定发展,针对这些行业开展供应链金融业务比较困难。
(二)融资相关业务的风控体系不完善
供应链金融融资模式需要金融机构与各参与主体在业务开展过程中密切合作,严密衔接各个风控关键点。参与主体的增多使金融机构面临的不确定因素也大幅度增加,由于供应链金融业务的复杂性和操作的频繁性,现有的风险控制措施只能在大体上控制风险,尚存在着较多的漏洞。我国的一些金融机构虽然都成立了专门的业务部门来幵展供应链金融业务,但其操作平台与其他业务平台有较大的重合,未能形成专业化的业务团队,而且其操作平台与第三方物流企业的监控平台不能很好的衔接,在出现风险时将削弱预警机制的即时性和有效性。
二、利用供应链金融解决中小企业的融资问题
(一)建立长效稳固的供应链上下游协作机制
现代市场竞争己经由单个企业之间的竞争转变成了产业链之间的竞争,企业在制定自身发展战略时需要立足于整个产业链条的发展现状,顺应产业链的发展趋势,找准企业在供应链上的定位,加强与供应链上核心企业的协作,通过上下游企业之间的紧密合作,提高供应链的运转效率和竞争力。
核心企业应该助力中小企业的发展,这样才能够最终提升核心企业的竞争力。一旦供应链上的核心企业与中小企业形成高效率的协作机制,供应链整体的竞争力和运转效率将得到显著的提升。建立供应链上下游企业之间的协作机制,并通过供应链金融这一桥梁实现产业实体与金融资本的紧密结合,达到产业链上中小企业、核心企业和金融机构之间互利共赢的局面,有效地提高供应链整体的竞争力,最终形成一个产融结合的良性生态系统。
(二)加强供应链金融风险管理力度
供应链金融风险管理体系是否完善对风险的防范和隔离起到了至关重要的作用。因此在开展供应链金融业务的过程中,应该加强对业务流程每个环节的风险防范和控制,在授信审查、贷款审批、出账、贷后管理各个阶段都力争将风险发生的可能性降到最低程度。

完善的风险管理体系应该包括:贷前授信审查、贷后动态风险监控以及预警机制的建立等内容。贷前授信审查的主要功能是对授信主体和第三方物流企业的资质进行甄别。在开展供应链金融业务时应该分别对供应链、供应链上融资企业和核心企业以及第三方物流企业进行审慎的选择。供应链整体的运转效率、核心企业的信用水平、核心企业与中小企业贸易的真实性、第三方物流企业的物流管理能力都是金融机构需要重点考察的内容。
供应链的运转情况决定了需要融资的中小企业能否按时履约,因为偿还贷款的资金来源于供应链的产出物的价值实现,而核心企业的信用水平是否达到要求,直接关系到核心企业能否有效地分担风险。第三方物流企业的物流监管能力对贷后建立动态风险监控和实时预警机制起到了重要的作用。因此,只有完善了贷前授信审查,才能为开展供应链金融业务创造一定的前提条件,同时也为贷后风险的有效控制打下基础。在贷后的风险控制过程中,要建立有效的动态监控和预警机制。在风险可能出现时,物流企业可以及时通过建立的合作平台发送预警信号,金融机构在第一时间对风险扩散的可能性做出判断,避免遭受经济损失。