和支付宝一类的第三方支付、众筹和P2P等互联网金融热点词汇相比,“商业保理”相对来说不那么熟悉。但在中国经济的市场化程度日益深入地发展下,中国的经济逐渐由短缺转为过剩,买方市场超过卖方市场,占据了主导地位,买方的议价能力显著增强,赊销的方式成为重要的交易形式。据统计,在我国的进出口贸易中,赊销结算的比重超过70%,远超过信用证20%的比重,同样国内贸易的结算更是赊销占据主导。

         保理即保付代理,债权人将应收账款转让给保理公司,保理公司则提供应收账款催收、管理、担保、融资等服务。

         中国已经连续多年成为世界最大的保理市场,这与赊销的盛行、银行的踊跃参与、法律法规的不断完善和监管的不断重视不无关系。

         虽然保理业务的潜在市场是巨大的,但是,保理业务的发展却没能充分进入市场。有数据表明,全国应收账款的市场达到20万亿人民币,但保理业务却仅仅涵盖了其中的200亿。

         保理业务的渗透率不高,这主要由于商业模式的不合理。保理业务可以帮助小微企业创建新的融资渠道,可是目前我国尚未建立起完善的信用体系,传统的保理业务高度依赖核心企业和银行融资,对于中小微企业开展业务进程缓慢,解决其融资成本高、融资渠道不畅的问题更是成为纸上谈兵。

         在这样的大环境下,互联网保理业务便开始发展。由于应收账款融资的风险较大,许多银行由于受到监管的限制开始慢慢退出保理这片市场,而强大的互联网资本开始进入。阿里巴巴、京东、新浪等互联网巨头相继开展保理业务,互联网的平台优势与保理业务的结合无疑会为保理市场注入新的活力。

         互联网保理是对于普惠金融的响应,也是促进互联网金融的健康发展必要渠道,发展互联网保理需要从下面几个手段出发。

         第一,保理业务的主体需要从银行转至商业保理公司。

         商业保理公司相比于银行在业务的灵活度、发展的活跃度以及业务的便捷度上都有较大优势。商业保理公司可以整合其专业性、优秀的互联网平台和成熟的技术手段,为客户定制保理产品及时响应客户的需求。

         第二,在客户选择上,优先选择互联网金融的资深用户。

         由于互联网资深用户的历史数据的可得性更强,保理公司可以对其信用状况进行研究和分析,可以大大降低保理业务的风险,同时这些客户在互联网保理产品的接受度上也会远高于其他用户,这对于互联网保理业务的开展无疑是有优势的。

         第三,需要融合线上和线下两个平台的优势。

         由于目前我国的信用体系尚未完全建立,保理商需要结合互联网的平台优势,同时也不能放开已有的传统金融的存量数据。