伴随互联网在我国的蓬勃发展,互联网金融也在持续创新,互联网商业保理就是在此背景下延伸出的一种新型业务模式——它将传统商业保理与互联网金融相结合,吸纳各自的优势资源为企业的投融资提供了更广阔的平台,进而从商业保理业务中脱颖而出。

互联网金融的强大覆盖性以及融资的便利性,对银行与保理商之间的关系产生了较大的冲击,传统的产业链金融面临着转型压力和新的发展机遇。保理商对于银行资金的依赖性大幅度降低,转而却可以利用互联网平台实现信息的整合,通过对固定行业的中小微企业集群实现综合评估、筛选与营销,对市场业务进行了有效划分。在此情况下,保理商再通过大数据分析就能够获得特定行业中小企业群的整体信用和各个企业网战上的交易信息,对于传统核心企业信用的依赖也在逐步降低。

互联网保理业务兼顾着互联网金融与保理的双重身份,也是如今中小企业快速融资,解决应收账款难以及时回笼困境的重要途径。互联网商业保理可以分为两种业务模式,一种是互联网应收账款的融资方式,另外一种则P2P的商业保理模式。前者通常是指基础交易中的供应方在收到买方的应收账款之后,转让给保理商,由保理商提供应收账款的管理进行融资,并在互联网平台上进行销售。此外,保理商也可以在线上与持有应收账款的供应方或者持有应收账款的其他保理商进行应收账款的转让,这种方式实现了传统的线下交易到互联网线上平台交易的转换,给企业融资带来便利,是传统保理的有效升级。P2P的商业保理模式是最近兴起的一种互联网保理方式,此种方式又衍生出三种不同的运作模式:由保理商与平台签订合作协议共同推出互联网保理业务;由保理商自身建立P2P网络平台以开展保理业务和由P2P平台自身开拓保理业务。

目前互联网保理在我国尚处于起步阶段,虽然国内商业保理试点范围不断扩大,商业保理公司的数量迅速增长,业务模式也在不断创新,但是传统保理业务还并没有形成一种商业常态。对于商业保理,我国既没有专门的法律规定进行规制,也没有明确的监管主体进行监管,现实中出现的问题亟待解决。互联网作为商业保理的一个部分,涉及到的互联网部分又具有开放性和广阔性,存在的风险在某些方面也要大于传统保理。

所以,在互联网保理迅速发展的今天,就要求企业和保理商对互联网保理涉及到的主体关系、操作过程以及可能存在的风险问题进行详细了解并正确认知。只有熟悉了互联网商业保理业务可能存在的隐患,才能进行有效防范和管控,最终实现互联网商业保理在我国的健康发展,为中小微企业融资提供更安全的保障。