商业保理业务发展至今,在很多产业链中已经占据了相当的融资渠道份额,但当前商业保理业务将如何适应新常态,聚焦新问题,寻找新的蓝海市场方向成为了一个需要考虑的问题。金融科技就是一个方向,当前,金融科技助推商业保理业务发展的热潮正在不断推进。而金融科技的应用给商业保理业务带来的好处也不断体现出来,主要包括以下三个方面:提高风险控制、降低业务成本以及拓宽业务渠道。

首先从风险控制方面来说,商业保理业务想要服务的就是中小型企业,但是在我国中小型的民企平均存活时间在3-5年,而且还存在行业周期,因此如果用历史数据做风控风险是很大的。另外,现在市面上很多所谓针对中小企业的大数据风控无非取水电煤的数据,而这个数据与真实的金融数据也相差甚远,因此,如何通过技术手段拿到实实在在现在真实发生的贸易数据是非常重要的,区块链就是目前具备这些特质的一种技术。区块链技术能让我们通过核心企业的供应链层级分析,追根溯源,找到能够证明这个家中小企业偿付实力的主体,记录其与上下游的贸易往来,核验应收账款票据的真实性等。极大的减少了商业保理业务中常常碰到的欺诈行为。当然有了信息只是做到了信息对称,商业保理业务还需要和银行支付系统打通,保证核心体系的每一笔资金流用区块链的方式支付,确保不论是核心企业的几级供应商,只要该笔资金核心企业支付了,那么保理公司就能够收到该笔专项还款。这也避免了保理业务中经常碰到的信用和道德风险。

在业务成本方面,国内某家银行表示如果是500万以下的保理业务,那么前中后台消耗的人力成本、系统成本、定价成本可能刚能完成收益和KPI指标,这样的状况让他们直接不做500万以下的保理业务。因此,如果要银行真正的做到服务中小型企业,一个很重要的问题就在于成本如何降低。这对于商业保理业务更是如此。那么通过金融科技加持,这其中就能够省掉很多人力物力,大大缩小成本。

最后在业务拓展方面,在现有的技术方案里面,任何技术和平台都有一个明确的主人,这个明确主人拥有数据增、删、改、查完整的权限,也就是说没有一个技术或者平台能够做到自证清白,这也是为什么现在虽然很多B2B平台信誉很好,但是银行却不对其进行授信。此外,当前的很多平台还具有排他性,某一个主体搭建的平台,往往同行的其他主体就很难在这个平台上开展业务。而金融科技就可以在这两个方面进行改进,通过区块链的连接,市场上各个主体能够较便捷快速的拓宽业务发展。

近年来,商业保理业务成为我国供应链金融中发展最快的业务之一,在服务实体经济,支持缓解民营和小微企业融资难、融资贵等方面发挥着越来越重要的作用。随着金融科技技术的逐渐成熟,商业保理业务与金融科技的结合将会推动商业保理进入又一个发展高潮。