保理业务在市场经济中发挥着加速产业融合的重要作用,促进供应链上下游形成合作共赢的模式,商业保理公司纷纷涌入供应链金融的蓝海,积极响应去产能、为中小企业打通融资通道等政策指导。但随着2017年末对商业保理行业监管政策有所调整,保理行业的发展面临着规范要求,金融科技帮助商业保理业务的升级提供了有效助力。

由于经济市场存在信息不对称的风险,金融机构基于此产生了各种交易模式和方法减少不对称风险,帮助实现市场资金的高效率配置。保理行业也不例外,为了减少成本、提高效率,有效管控风险是商业保理公司努力的方向。随着科学技术的发展,金融科技在提升金融服务效率方面的优势越来越显著。

金融科技促进保理业务线上化。今年来保理业务的开展大多依赖于线下获客,这适用于初期保理公司,随着业务拓展,一方面仅仅依靠线下获客渠道显得狭窄,保理公司接触不到一些线下资源渠道外的客户;另一方面服务效率边际递减,越来越多客户的积累使得业务管理体系变得复杂多样,线下化的流程繁复且普适性低,相关服务体系跟不上业务规模做大做强的趋势。商业保理公司应当重视互联网科技的作用,抓住线上获客入口,拓展获客渠道,逐步打造线上业务平台,提升产品便捷化体验。以京东金融京保贝为例,其线上保理业务解决了高频、小微、海量的金融需求。

具体来看,保理业务线上化具体可以应用于表单电子化、风控数据化和核验智能化。线下保理融资流程的重要环节是材料文件和协议表单,出于留档管理和操作便捷的需求,表单电子化将成为未来发展的趋势。客户可以通过线上申请业务,填写业务需求和提交材料文件,电子票据、电子签名技术的推广应用也将进一步促进线上合同签署的渗透。在保理业务的风险控制方面尤其依赖大数据,根据多维度的数据获取,将企业经营的相关指标建立模型,进一步展现企业经营的真实情况,进而预测出企业未来经营的风险可能。大数据的挖掘还能够针对不同客户进行画像,匹配产品设计与方案推送,当然这依赖于专业的金融数据分析与处理机构。智能核验主要应用在客户申请与准入阶段,以及重要事项确认的节点过程中,对于校验线上客户的真实性提出要求。可以采用如人脸识别、指纹识别等技术,从而在线上保理业务的过程中,既保证快速高效地直接接触客户,又保证客户的真实性。

金融科技在保理业务中的应用前景不仅依赖技术本身的升级完善,其发展还依赖于商业信用环境的建设和法律政策的配套支持。商业保理公司需要加强对金融科技的接受态度,培养开发能力,从而有效抓住未来行业的发展趋势,促进保理业务新的发展突破。