应收账款保理有时被称为“保理”或“债务保理”。它是一种金融产品,是企业把应收账款出售给第三方也就是保理公司,获得预付现金的一种融资方式。保理融资的流程快、时间短,不用客户等待很长时间就可以更快的得到现金。
保理融资是公司用来维持现金流的一种新型融资形式。保理业务在一些行业较为常见,比如纺织、印刷等,这些行业需要快速的资金周转来维持所运营的业务。所以,如果一家企业正在决定是否使用保理业务,但它又不属于保理业务通常涵盖的行业,很明显这家公司遇到了得不到银行贷款的情况。
保理可以为企业节省很多时间,让企业全心投入到他们自己的业务中。保理也可以为企业及时提供资金,企业能利用这些现金来实现业绩增长。比如雇佣更多的员工、购买可以提高生产效率的生产设备、做新的广告吸引更多的新用户等等。
保理业务与传统的银行贷款业务不同之处,不需要企业抵押自己的房子或者更多财产。保理公司会通过评估,给信用好的企业提供申请融资额度高达大于80%的资金,额度远远大于企业从银行贷款的金额。可是中小企业需要明白的是,一旦企业选择做保理融资,他们公司的现金流一定是出现了问题;在与保理商合作之后,保理商可能会因为企业的信用记录不良或评级不佳,而提醒企业拒绝和某些特定的客户做生意;并且保理公司会收取一定的保理费用,他们肯定会高于银行贷款,企业必须能承受的起才可以。
有很多保理公司,他们的报价很有竞争力。保理公司会给你提供一些有用的信息,比如你客户的信用状况,甚至可以帮助企业与供应商谈判更好的条款。所以如果想得到保理公司的资金,企业要尽量确保自己是一家声誉良好的公司。