零售生态圈既包含传统的百货零售、商超便利、线下品牌店,也包括电商平台、生鲜零售等新零售模式,贯穿于消费者吃穿住行的方方面面,零售生态圈的界限在不断拓展。中小微企业作为零售商贸的重要主体,在供应链中发挥着不可替代的作用。商业保理可以基于企业的应收款项,提供一定额度的保理融资服务,为零售业链条中存在的融资问题提供有效的解决方式。

在国内经济增速放缓的大环境中,零售业正面临着前所未有的冲击与挑战。由于一些中小微企业信用等级低、商业风险大,又缺乏稳定优质的固定资产作为抵押担保,因此很难获得银行等传统金融机构的贷款授信。此外,在零售行业的市场中,实体零售店面临着关店潮的激烈搏杀,电商平台中竞争同样惨烈。零售供应链中支撑着商品库存,还不得不忍受货款拖欠的中小微供应商更是苦不堪言。

在零售业保理融资模式中,保理商可以根据不同的对象提供保理融资服务。比如针对零售企业的上游供应商、零售平台企业、实体零售企业的应收账款,推出供应商保理、电商平台保理、百货商店保理、专业商店保理等多种保理模式。帮助企业缩短结算账期,盘活营运资金。具体操作中,保理公司围绕零售企业的上下游供应链和互联网平台,以核心企业的应付账款和中小微企业的应收账款为主要标的,提供保理放款融资服务,解决零售业中的资金需求。

在供应环节,零售上游供应商常常面临着应收账款周期长的问题。以上海某家具供应商为例,与国内大型商超企业合作存在2个月的账期,因该商超企业战略升级的需要,将账期延长为3个月。家具供应商面临赊销产生的资金需求,为了保持资金周转的稳定,申请保理融资服务。通过商业保理的介入,帮助缓解供应商资金压力,提高供应商与商超企业之间的合作粘性,保证采购供应链的稳定。

实体零售企业申请保理融资大致会在三种情况下,一是新兴品牌新兴企业进入市场,需要开拓市场扩大规模;二是遇到新的好的商机,需要加大资金投入;三是企业转型升级的需要,无论是企业战略层面的转型升级,还是硬件方面的升级,都需要资金支持。实体零售企业申请未来应收账款保理融资时,可以把经营店铺POS机转让给保理公司。保理商根据POS机的流水交易数据来评估与审核企业的经营情况和信用水平,帮助企业提前将应收转款变现,从而实现资金融通。

零售业的发展还涉及到物流、仓储、消费等多个环节,在消费升级的风口,新零售+保理融资模式为中小企业商提供了便捷有效的融资渠道。随着流通链条的缩小,数据低成本化流动,商业保理公司还将为零售业提供更加多样化的金融服务,助力零售生态环境的良性运转。