企业如果遇到资金短缺,从银行渠道不能得到贷款,可以尝试选择保理融资。但是企业选择做保理业务之前,需要做出保理费用支出的预期,来确认是否能接受相对高昂的保理费用。
应收账款的保理融资是传统贷款以外的一种经济实惠的选择。与任何融资方式一样,企业必须提前做到充分了解保理业务的成本和收益。
保理融资与任何其他类型的商业贷款方式一样,保理业务也会产生相应费用。保理费率是根据以下几个要点计算的:行业、客户信誉、客户偿还资金的时长、期望保理商可以提供的应收账款金额、期望的利率范围等等。大多保理公司提供固定的收费结构,一次性预付费用。在这种统一收费的结构下,无论融资时间多久,费率不变。企业根据自己所在的行业,决定适合自己的保理融资方式,这样可以控制成本。
商业保理费用也取决于企业所选择的是有追索权保理还是无追索权保理。无追索权保理会给保理公司带来较大风险,保理费率也更高。这里建议企业可以从多家保理公司询价,从而对比和了解企业支付多少保理费用更为合理,以获得最低价格和最高性价比的保理费用和服务。
选择保理融资,会使企业发现保理公司提供的不仅仅是及时而充足的资金。如果选择一家专业的保理公司,可以在不用支付额外费用的情况下,得到更多的服务。例如,企业的信用和背景调查,保理公司可以为企业节约更多的时间和资金成本,由保理公司来承做。贷款期限到期,保理公司会主动进行催收。这样企业可以专注于经营自己的生意,不担心客户是否付款、何时付款,如果遇到逾期,保理公司也会持续跟进处理。
保理业务中的应收账款,可以使企业在不增加新债务的情况下收到现金。如果企业信用很差或者还没有建立信用,可以通过保理业务并重新建立一个良好的信用评级。保理业务可以使企业随时获得所需资金,因为企业资金的增长会受到销售业绩的限制,但随着公司的发展壮大,资金也会得到增长,并且保理业务不会给企业的资产负债表增加债务。
无论一个企业是刚刚起步,或是正在从财务困境中恢复,还是正在为公司的发展做准备,商业保理业务都可能决定着企业的成败。保理业务不仅解决了很多企业资金困难问题,从另一方面也协助振兴了一个企业的发展,所以选择做商业保理,不仅在获得资金的同时,还会得到额外的收获。也许您的企业没有资格申请银行贷款,也许银行贷款需要企业提供不愿意抵押的资产,这种情况下,保理融资可能是一个很好的选择。