上海市地方金融监督管理局于2019年5月23日发布了《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理融资公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》(以下简称“意见”)。本文对此意见中关商业保理融资公司业务经营上的监管要求内容进行如下简要解读:

1、商业保理融资公司在日常经营中要注重经营风险的分散

对于商业保理融资公司重点客户的管理上,意见明确表明商业保理融资公司加强审慎管理。商业保理融资公司要建立健全重点客户管理制度和相关关联交易审查制度,对于单一客户及其关联方的业务比例要进行把控,避免出现公司业务集中度过高的现象,集中度太高所蕴含的风险也较大。

2、商业保理融资公司要落实中登网登记事宜

此次上海商业保理意见在商业保理融资公司中登网登记这一方面同天津保理新规一致,意见对于上海商业保理融资公司在日常经营业务中落实中登网登记事宜做了进一步强调要求,更好的规范了商业保理融资公司的日常经营行为。

3、商业保理融资公司不得开展的经营行为

(1)商业保理融资公司不得开展吸收存款、发放贷款等金融业务。

意见中表明商业保理融资公司的业务开展的基础是通过受让应收账款为企业融资。类似于吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资理财等金融相关业务,商业保理融资公司依规定一律不得开展此类业务。

(2)商业保理融资公司在日常经营当中不得超过10倍杠杆上限

上海商业保理融资公司的风险资产在此次意见中的规定同前期监管办法中的规定大体一致,即商业保理融资公司的风险资产不得超过商业保理融资公司净资产总额的10倍。

(3)商业保理融资公司收取的费用、利息的上限规定

此次意见首次明确,商业保理融资公司向客户收取的各种费用及利息的上限根据最高人民法院对于民间借贷的相关规定不得超过年化24%。

(4)商业保理融资公司不得进行非法催收

商业保理融资公司在日常经营中很容易遇到融资方到期因为资金不足、公司倒闭、或主观上不愿意偿还等原因而拖延还款或者拒不还款。在出现此类情况时,前期监管办法明确表明上海商业保理融资公司即使出现了融资金额到期收不回来的情况也不得从事与商业保理无关的催收业务、讨债业务,需通过正规的法律途径解决。此次上海市地方金融监督管理局所公布的意见中对于商业保理融资公司通过非法途径进行催收的行为做了进一步明确,商业保理融资公司不得对进行非法催收,需走正规法律途径。

此次意见对于商业保理融资公司的日常经营监管方面做了更加细致的规定,随着商业保理行业的进入者越来越多,一个完善细致的经营监管制度有助于维持商业保理行业的一个健康经营的风气,无论是对于急需融资的中小企业,还是正常经营的商业保理融资公司都是一件有利的事情。