商业保理在中国基于不同的组织结构和获取保理客户的方式,可以分为三种类型的参与者。

  • 商业保理公司作为大型金融集团的子公司。

很多大型金融集团为了给客户提供一站式的金融服务,并将商业保理业务与其他的金融业务分离开来,所以会成立商业保理子公司独立开展商业保理业务。例如,中国领先的金融集团平安集团成立的商业保理业务品牌“保理云”。”保理云“致力为中小企业提供商业保理融资服务,它的保理模式和银行保理模式类似,但是这种商业保理相对于银行保理所受的监管较小,且运营模式灵活。平安商业保理凭借着其优质的商业保理服务和广阔的客户基础,还尝试着建立一个商业保理平台,将各商业保理商与中小企业紧密联系起来,从而扩大中间业务的收入。

  • 商业保理公司作为产业链中核心大型产业企业的子公司。

大型的制造企业和电子商务企业在各自的产业链中居于核心地位,面对成千上万的中小企业的供应商,这些大型企业对于商业保理资产的可得性以及标的资产的可信度可以获得准确的内部信息,所以相对与普通的商业保理商,这些大型企业所成立的商业保理企业在开展商业保理业务时具有上述两个天然的优势,在风险的识别和控制上也更加容易。所以,很多大型制造业企业和电子商务企业都建立起了自己的商业保理子公司如蚂蚁金服、京东和富士康。这些商业保理子公司不仅可以满足原生态系统的供应商的资金需求而且可以利用其产业链上的核心地位降低业务成本和提高效率。

  • 独立的商,业保理公司,不和其他的大型企业有任何关联。

中国大多数的商业保理商都是独立的商业保理企业。这些商业保理企业由于没有任何大型企业为其提供客户来源和资金,所以在商业保理市场上所面临的竞争压力更大,这些商业保理公司只能依靠其自己创造竞争优势来获得一定的市场份额。据粗略估计,这种独立的商业保理公司占整个中国商业保理市场的30%-40%。由于国家对于商业保理的发展一直是扶持的态度,商业保理市场的发展前景也较为可观,所以近几年来注册了很多的小型商业保理企业。然而,在数以千计的商业保理公司中,最终能够在市场上获得较大份额并脱颖而出的商业保理公司不过寥寥。

未来五年是商业保理崛起的时代,具有较强资金实力和竞争实力的商业保理企业将会成为商业保理市场的领军者,并且首先制定商业保理市场的规则。所以,为了抓住这个领先的机会并在行业中脱颖而出,商业保理企业需要在资产采购、融资渠道、风险控制、技术能力和专业人才这几个关键环节进行能力的提高。