各地方政府、监管机构逐步出台了对商业保理公司的法律规范和一些禁止规定,在一定程度上可以有效的规范商业保理公司的经营行为。商业保理公司在面临严监管的局势下,要重视自身经营业务的合规性,避免无意识的触犯了法律的规定,而引发不必要的麻烦。中国银保监会于2018年5月4日在官网发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》明确表明,任何单位和个人在未经相关机关依法批准的情况下,不得设立从事发放贷款业务的机构,不得以发放贷款为日常业务活动。

在过去诉讼中,商业保理公司、融资租赁公司存在被法院判定为打着保理和租赁的名头,但实际上做的却是借贷业务的情况。随着对商业保理公司、融资租赁公司禁止开展吸收存款、发放贷款等金融活动这一方面的监管趋严,保理或者融资租赁关系未来还可能出现被法院认定无效的可能。

商业保理公司开展商业保理业务的时候对于受让大额关联交易的应收账款的合规性问题一定要谨慎处理,否则在出现纠纷的时候,会直接影响办案法官的定性。笔者由相关情况了解到,已经有某些地方法院将个别开展融资租赁业务的公司列入到了职业放贷人的行列了。商业保理公司和融资租赁公司按照目前的监管趋势未来被列为职业放贷人的可能性在逐渐加大。如果在实务操作中,商业保理公司和融资租赁公司所主张的融资关系多次被法律认定为借贷关系的话,那么这样的公司就一定会被认定为职业放贷人。一但商业保理公司和融资租赁公司被认定为职业放贷人后,法院一定会介入,到时商业保理公司和融资租赁公司之后开展的业务关系会接受到严格的审查。

商业保理公司一旦被法院认定为职业放贷人就会面临监管部门对这种违规经营的出发,同时其主张的保理融资关系也会接受严格的审查,一旦这些关系被认定为无效,那么保理合同中规定的利息成本将对融资方无效。债务人只需要返还所借本金以及按照央行所规定的同期贷款基准利率支付利息。这样的处理结果会使保理公司面临至少6个点的利息差损失。同时,被判定为职业放贷人的商业保理公司在以后的诉讼中,将会面临更大的诉讼压力。在合同效力、应收账款是否合格等方面,商业保理公司都将面临很大的审查压力。诉讼的对立方很大可能会通过主张应收账款的不合格来要求法院判定合同的无效,进而给商业保理公司带来监管上的压力和利息损失,同时也对商业保理公司的声誉造成一定的影响。商业保理公司在日常经营过程中,一定要重视政府颁布的相关政策的规定,做到业务的合规性。