近年来,为了顺应小微企业由单一业务向核心企业化供应链业务模式转变的趋势,苏州积极构建线上线下为一体的供应链金融服务体系,有效提升了小微企业的经营水平。截至上半年末,苏州供应链金融总共形成供应链3200多条,为1.1万多家小微企业募集超过8亿元的资金。供应链金融融资额在五年内翻了8翻。特别是在线供应链融资,已成为小微企业最喜欢的产品之一。过去5年里,通过在线供应链融资行为1000多家小微企业提供了300多亿元的资金。

以苏州供应链金融为例,保理融资于2015年2月开始着手某汽车有限公司的供应链融资服务,是保理业务中开展小微企业融资供应链业务比较早的模式。供应链金融服务这为奇瑞路虎的市场销售提供了重大的财务支持和服务。随着合作经销商的不断增加和业务量的迅速上升,制造商及其经销商对银行融资服务提出了全新的的需求。为了更好的服务客户,帮助制造商以及经销商解决融资问题,苏州保理融资积极与某汽车有限公司及其分销商进行多次的深入的交流和讨论,研究出个性化的、有针对性的金融服务计划,帮助某以及其分销商开发了保理系统平台。这样,某以及其分销商就可以通过保理系统与民间资本连接,实现自动推送校验和自动推送信息,极大的提高了服务效率。

为了早日实现正式运营,服务更多的小微企业,苏州保理融资制定了三方融资协议、三方监管协议、操作规程和经销商手册。该项目一共涉及5家保理公司,以及原始设备制造商和外包供应商。加强在项目中的领导作用,牵头组织项目运行,促进和协调双方关系,成功实现了一体化供应链金融融资业务。随后,根据不同客户的不同的操作经验,保理为其开展经销商培训,协助各经销商以最快的速度快速掌握在线供应链融资应用的操作重点。

在线供应链融资结合了互联网、大数据、物联网等新型高端技术,实现了将客户在供应链中的交易流、物流、资金流视图统一以及分析出个别公司的风险。将对于公司的评估和信用控制转化为对于整个供应链的风险管理,协助管理企业存货、应收账款等流动资产,为小微企业在不同生产经营阶段提供多样的、低门槛的金融融资服务。同时,为了降低风险,通过在线商品监督监测、应付账款和支付款的在线控制,有效防范和控制了业务风险,在线供应链融资不良贷款率为零。