供给侧改革的背景下,微观实体经济激发活力,改革对于中小企业来说,最大的问题在于资金紧张。由此应运而生的供应链金融,很好地帮助了中小企业进行改革,推动了社会经济健康发展。在苏州市的吴江区,很多企业的传统模式有很大问题,但是在供给侧深化改革下,他们通过发展供应链金融来积极进行产业转型,拉动了吴江经济的发展。

一、供应链金融及其作用

供应链金融是商业银行信贷业务的专业领域,也是中小企业的融资渠道。自商业银行的信贷规模限制以来,延长贷款金额非常有限,将供应链金融作为转型的重点,是企业战略转型的突破口之一。供应链金融的价值在于:首先,金融供应链实现互利共赢,在供应链金融模式下,金融机构从单个企业的局限,站在全行业和供应链的高度,为所有的成员企业融资安排,通过中小企业信贷约束的核心提供信贷。其次,供应链金融可以减少商业银行的资本消耗:

(1)供应链金融可以充分利用企业应收账款,提高企业信誉,降低资金压力,保障企业资金链的安全,为企业的逐步发展奠定基础;

(2)供应链通过资源的整合,进行流程优化,加强了企业生产到消费每个环节的对接,降低了企业经营成本和交易成本,使供给与需求精确匹配,全面提高了产品与服务质量。供应链金融的规范发展,拓宽了中小企业的融资渠道;

(3)在现行通用的信用评级制度下,中小企业的信用水平低,很难获得贷款,而供应链金融的出现,为中小企业融资提供了很好的发展平台;

(4)供应链金融真正实现了金融资本服务在实体经济中的作用。为企业供应链提供一套完整的服务,以满足供应链中现金流的需求,并加强了上下游企业之间的关系,增强了整个供给的竞争力。通过对核心企业的信用贷款,解决了中小企业融资难的问题,使得贸易活动能够顺利进行;

(5)促进了物流企业的快速发展。

二、苏州市吴江区发展供应链金融的重要性

(一)苏州市吴江区经济发展与产业升级现状

苏州市吴江区位于中国江苏省的东南部,位于苏州市最南端,地处江、浙、沪两省一市交会处。吴江经济在高速发展中已成为长江三角洲地区最具有发展潜力的新兴城市之一。苏州市吴江区的四大支柱型企业是电子信息、丝绸纺织、光电缆和装备制造,这四个主导产业拉动着吴江经济的快速发展,是吴江经济的半边天。以丝绸纺织业为例:2011年,苏州市吴江区的丝绸纺织业占地区工业经济总量的1/3以上,成为苏州市吴江区最具有国际竞争力的传统优势企业。该企业在2013年的产值达到了顶峰,但是在之后的两年,产业产值开始回落。

出现这个现象的原因有很多,其中一个主要问题就是有些中小企业因“钱荒”问题导致资金紧张,削减了企业信贷融资和还本付息的能力。但随着供应链金融的出现,将很好地帮助吴江丝绸纺织业解决这个问题,资金紧张的中小纺织业可以借助核心企业进行贷款,让资金在产业上下游流通,顺利进行产型升级。

随着苏州市吴江区工业经济的快速发展,新兴产业不断地发展与壮大,新材料、新能源、生物医药、智能电网和物联网四大新型产业成为新经济增长点。各产业也形成了各具特色的集群发展态势。与此同时,苏州市吴江区全面推进转型升级与创新发展,新兴企业则为重要引擎,进一步激发了企业的创新性与积极性。

(二)苏州市吴江区借助供应链金融,推进产业专业升级

在供应链金融的大背景下,苏州市吴江区产业大都需要进行产业转型,新兴产业也是吴江工业经济转型发展的重要方向,苏州市吴江区新兴产业规模以上企业数量逐年上升,产值规模也逐年扩大。如今供应链金融已将成为第三方物流企业获取新竞争的优势的一大途径,这些产业通过与金融机构结合,成为拉动苏州市吴江区经济发展的又一驾马车,实现了企业、金融机构和第三方物流等多方共赢的局面。