苏州太仓,作为距离上海最近的城市,与上海长期以来形成了地域相近、经济相融、文化相通的“同城效应”。尤其是近年来,苏州太仓市不断加大对科技型中小企业的扶持培育力度,促进企业发展壮大,为当地经济发展注入新活力。此外,苏州太仓也是德企之乡,德国众多的中小企业是德国经济发展的主体,很多行业“隐形冠军”在一些细分领域都占据着统治地位。因而苏州太仓的中小企业在发展模式、经营理念上也可以积极借鉴德企先进经验。比如,在德国发达的物流供应链基础上延伸发展金融供应链。中小企业对市场环境变化比较敏感,每个个体的抗风险能力弱,一条完整的金融供应链在一定程度上可以达到分散风险的作用。

在金融服务上,“融资难”是制约苏州太仓中小企业发展的主要因素之一,利用供应链金融可以完善金融服务方式,进一步拓宽中小企业的成长之路。中小企业即使规模不大,依然可以有“大作为”。

供应链金融是金融服务中的一种创新模式,在一定程度上满足了公司真实所需。从苏州市太仓供应链金融的整体方面来看,减少了供应链总体所提供的成本,进而大大提升了资金利用率,也加大了融资能力,进一步改善了金融处理措施。苏州太仓供应链金融中所体现的创新内容有许多,比如应对风险控制中展示出的创新点是能够依靠主流公司所具备上的信用良好形象,提升苏州太仓供应链金融中的上下游公司自身信用度,把价值链中出现的动产与权力当作质押担保方式;应对营销方式中所具有创新内容展现的形式是把中小公司引入到服务对象中,从而有利于加大太仓市中小公司的融资能力;站在从价值链存在的竞争力情况来考虑,价值链金融在一定程度上节省了其中的融资成本,可以降低苏州太仓价值链中的中小公司所具备的融资压力,这样能够让小中大公司相互联系与相互补充,进而能够广泛运用每个公司的创新能力,提高苏州太仓供应链金融的整体竞争力。

具体来说,在遇到资金问题时,苏州太仓的部分企业为解决资金运转困难就会采用应收账款融资的方式,即使用企业应收账款为担保向银行进行贷款。苏州太仓应收账款融资在各种模式下开展,供应链金融模式是其中一种常用的模式。苏州太仓供应链金融是以整个供应链的信用为基础,供应链中的核心企业作为和供应链中的其他企业的信用共同享用,一旦核心企业或其他的中小型企业信用度低,则影响整个供应链中各个企业的融资。整个供应链中,上游企业作为供应商,向下游企业供应所有原材料。

苏州太仓的应收账款融资具体操作为,供应链中的各企业根据企业状况协商决议是否进行应收账款融资,供应链中的核心企业同意,则供应链中的其他中小型企业根据协商结果向银行进行应收账款融资。供应商即供应链中的中小型企业将原材料供应给供应链中的核心企业,这些原材料的账款并不立即清算,而是通过应收账款融资的方式让渡给金融机构,根据这些企业的信用情况并调查供应链中所有企业的运营情况判定应收账款的真实性进,根据调查结果决定是否同意房贷并确定房贷额度。金融机构和上游供应商共同使用一个银行账户,到还款日期前,核心企业将贷款还到这个指定的共同账户,金融机构将贷款部分扣除,剩余款项则还给供应商。这样形成闭环资金流,保证企业的正常运营以及各企业资金的准时回收。

除此之外,苏州太仓的中小企业也会选择保理融资方式进行融资。保理融资首先需要中小型企业达成将应收账款转让给银行或者是金融机构的协议。中小型企业为太仓供应链中的核心企业提供原材料货品或者是服务,核心企业无法在购买时就支付款项将账目结清,这种情况下中小型企业具有对核心企业有债权,并将债权转给银行或金融机构,银行或金融机构贷款给中小型企业让中小型企业保证生产和投资。

苏州太仓中小企业“遍地开花”,是良好营商环境最直观的体现。当前,苏州太仓各类市场主体数已突破9万户,中小企业成长迅速,一批科技型初创企业发展前景看好,成为不断增强苏州太仓市经济发展活力的重要力量。在当前新旧动能转换的大背景下,对中小企业应该投入更多关注,而合理利用太仓供应链金融模式优势,无疑会给苏州太仓中小企业的发展锦上添花。