2016年3月,信和安(苏州)商业保理有限公司作为东吴(苏州)金融科技有限公司的全资子公司成立,注册资本为五千万元。东吴金融科技为拓展供应链金融的相关业务,信和安保理成为其重要的战略布局。背靠着强大的股东背景,外加平台资源和渠道优势,信和安保理充分利用其资金和人才优势,重点发展供应链保理业务服务,为中小微企业的解决筹资渠道不畅、融资成本高等燃眉之急,同时帮助企业管理应收账款、优化融资结构,为江浙沪等地区的经济发展做好了撑工作,是江苏上海等地商业保理发展的排头兵。

信和安保理的三大股东深圳赢时胜、东吴证券、奥飞娱乐,资源和平台优势不言而喻。

    商业保理业务是以应收账款为基础,债权人将相应的应收账款转让给保理商,保理商提前将资金提供给卖方,到期后再向债务人收回的服务。

    商业保理业务能为供应链带来很多好处,比如:提升周转率、延长账期、分摊风险、降低资金成本等等。举个例子,对于债权人,也是就是卖方来说,因为保理业务的开展,其更快地获得了货款,加快了资金流动,以便于进一步扩大销量;同时,本该由自身承担的应收账款回款风险转移到了保理商身上,进一步降低了他们的资金成本。

    在整个保理业务过程中,风险控制是最为核心的一项环节,信和安保理在开展业务过程中,会针对公司的一些资质与相关材料进行审核,主要分为初审项、基础项、增信项。初审项主要包括:相关的营业许可证、法定代表人的身份证件、财务报表、信用报告等相关文件。初审项通过审核后,会进一步需要基础项相关材料,如:贸易合同、真实贸易凭证(比如货物的签收单)等等。除此之外,可能也会根据各方的资信状况决定是否需要银行或其他机构提供授信,或引入担保方,实控人提供担保等。

    根据实际的情况,信和安保理开展了多种业务运作的模式:

    核心企业供应链模式:是运用最多的模式,在这种模式下,保理商以核心企业的信用状况为基础,为其上游的供应商和下游的购货商提供保理融资服务,这种模式避开了弱势企业信用等级不够或者信用信息不全而无法融资的问题,有效解决了资金困难。

    应付型反保理模式:上游应收账款转让,下游应收账款质押。

    应收账款池保理模式:针对两笔或以上的应收账款开展保理业务,这可以帮助突破应收账款期限的限制,为企业提供源源不断的资金供给。

    目前,信和安保理的业务拓展到了各行各业,涉足的领域有:租赁、项目工厂建设、物流、跨境电商、医疗、人力资源外包、环保等。

    信和安未来将进一步拓展业务,将保理开展到更多领域,更好地支持与帮助实体经济的发展。