信和安(苏州)商业保理有限公司
公司介绍

首先,先简单介绍一下信和安

东吴(苏州)金融科技有限公司全资子公司
股权架构
股东介绍

信和安商业保理有限公司,是东吴金融科技有限公司全资子公司,注册资金5000万元。坐拥三大股东:深圳赢时胜;东吴证券;奥飞娱乐的资源优势,主要提供供应链商业保理融资业务。

业务介绍

接下来我介绍一下什么是商业保理业务

保理介绍

首先,商业保理业务是指供应商与商业保理商通过签订保理协议,供应商将现在或将来的应收账款转让给商业保理商,从而获得融资的服务。

保理的用途

商业保理业务能为供应链带来很多好处,比如:提升周转率、延长账期、分摊风险、降低资金成本等等。举个例子,对于债权人,也是就是卖方来说,因为保理业务的开展,其更快地获得了货款,加快了资金流动,以便于进一步扩大销量;同时,本该由自身承担的应收账款回款风险转移到了保理商身上,进一步降低了他们的资金成本。

保理的种类有很多,其中,根据应收账款转让是否通知债务人分为了明保理与暗保理;根据保理商是否有权要求债权人回购所转让的应收账款分为了无追索权和有追索权保理。目前,信和安的业务主要以有追索权的明保理为主,即,信和安会要求将应收账款转让事实通知债务人,并有权要求债权人回购所转让的应收账款。

保理流程图

上面就是常规保理业务的一个基本流程,首先,买方与卖方达成买卖合同并形成真实交易,然后,卖方向保理商申请保理融资,卖方、买方、保理商签署保理协议之后,卖方对买方的应收账款转让至保理商,保理商将融资款项支付给卖方,最后,买方到期支付保理商应收账款,保理商扣除融资款本息后将剩余款项支付给卖方。

还款方式

上面这张表可以看出信和安商业保理与其他融资渠道在还款方式和利率上的比较。区别于银行消费贷、P2P网贷、融资租赁、民间借贷这些融资方式,信和安保理融资的还款方式为到期一次性还本付息,可以看出,在该还款方式下,实际放款金额即等于融资本金;实际利率即等于其名义利率。有别于其他贷款方式的克扣手续费、实际利率高于名义利率等现象,到期还本付息还款方式简单透明,且对于融资方来说本金持有时间长,降低了他的时间成本。

业务特征

从业务特征上进行一些对比,可以看出,银行授信和融资租赁或小额贷款,均将审核的要点集中于审核贷款企业的主体信用上,并需要一些抵押物、保证金等来辅助申请,申请门槛较高且利率较高,而商业保理,审核要点主要集中于贸易双方的交易真实性,无需实物抵押,拨款速度首次约在一个月内,后续平均一周即可拨款。另外,除了融资服务,我们还可以为申请融资的企业提供财务管理与咨询的服务,以及上下游应收账款账期的管理服务。

基本审查

在整个保理业务过程中,风险控制是最为核心的一项环节,信和安保理在开展业务过程中,会针对公司的一些资质与相关材料进行审核,主要分为初审项、基础项、增信项。初审项主要包括:营业执照、征信报告、财务报告、法人或实控人身份证复印件等。初审项通过审核后,会进一步需要基础项相关材料,如:贸易合同、真实贸易凭证(比如货物的签收单)等等。除此之外,可能也会根据各方的资信状况决定是否需要银行或其他机构提供授信,或引入担保方,实控人提供担保等。

场景应用

接下来就是信和安商业保理的一些场景应用和实际案例介绍。

核心企业供应链

第一种模式,也是我们所运用最多的模式,即围绕核心企业,为其上下游企业供应链提供保理服务的M+1+N模式。在该模式下,核心企业利用自身的征信,为上下游企业融资提供风险担保。“M+1”即依托小微企业供应商对核心企业优质的应收账款,“1+N“即依托核心企业对小微企业分销商强大的回购能力。

平台战略合作模式

第二种模式,平台战略合作模式,在该模式中,我们依托于采购商和供应商对于交易平台的依赖性,为平台上的中小型采购商及供应商提供保理业务。平台将其所掌握的相关交易信息分享给我们,便于我们形成系统化的贷前贷后管理,而我们从另一方面为交易平台活络筋血,平台依靠我们所提供的融资服务同样成为其吸引新的采购商或供应商加入的亮点。

跨境电商平台模式

这里举一个我们实际操作的案例,这是将上述所说的核心企业供应链模式和平台战略合作模式所结合的优秀案例之一。在该案例中,某经销商为某跨境电商平台上的注册经销商,其于某汽配制造商处购买汽车配件并发往跨境电商平台所提供的海外仓库进行销售,因经销商规模较小,融资渠道狭窄,且上游汽配制造商强势,无法直接与经销商间形成较长的账期,因此,该经销商向信和安申请商业保理融资服务。通过保理商与平台之间的战略协议,经销商所获得的销售款将经由平台优先将其申请保理融资业务的本金及利息兑付给保理商,另外,平台还提供了该经销商的历史交易数据等相关资料,最后其成功通过审核。我方将保理融资款支付给经销商,并对该笔款项的使用情况进行监控追踪,制造商将其应收账款转让给我方,同时,我方委托平台协助监管该经销商的销售情况与交易数据,到期后,平台优先将融资款本金及利息兑付给我方,扣除后的相关款项再支付给经销商,保理流程结束。

在该保理流程当中,各方均获得了一定的收益,首先,对于制造商,其本身与小型经销商的交易回款风险随应收账款转让转移给了保理商,降低了坏账的风险。对于经销商,提前对制造商结清了货款,增加了上游供货的保障,账期延长,提升了自身的周转率;更有可能与上游厂商建立长期合作的信用关系;对于电商平台,通过保理业务的入驻,增加了平台上注册经销商的沾性以及对其他经销商的吸引力,稳固了供应链上下游的关系,保证平台资产来源的稳定。

保理ABS资产证券化模式

接下来的这个模式,是在我方获得一定规模的应收账款资产之后,将其打包委托给受托机构进行资产证券化的保理ABS模式,该模式下对自身的规模提出了一定的要求,但通过资产证券化的途径,可让保理商获得更多的募集资金的渠道。

能原材料ABS

该模式有一个实际案例,某能源材料供应商将其对某汽车制造集团的应收账款债权转让给我方,我方根据该资产的情况,发行某专项计划,该计划中,资产管理公司提供设立和管理服务,证券公司负责债权销售,托管银行负责资金托管,另外,会计事务所提供定期审计,律师事务所提供法律顾问,以及评级机构提供对该计划的信用评级服务。我方通过发行该专项计划获得了专项计划资金,认购机构则通过参与计划获得一定的收益。

联合保理模式

除了上述的保理ABS模式外,为了获得更大规模的应收账款融资资产,我们还可采取联合保理模式。即两家或两家以上的保理商共同合作保理业务,通过不同保理公司之间资产和资金实力的互补,提供大额、长期的资金融资金。

金融科技

最后,身为东吴金融科技有限公司的子公司,信和安商业保理公司同样将金融科技融合到了具体的保理业务当中。以区块链技术为核心企业部署区块链,业务环节和数据上链,解决上下游的信任问题。其次,区块链的加密算法和多方签名等技术,将会保护数据隐私,调动核心企业参与供应链融资的积极性。将金融科技和商业保理相结合,会是保理业务发展的一个新的趋势,能够为保理业务的顺利开展和中小微企业的保理融资提供更加便捷和稳定的渠道。

谢谢

以上,就是信和安商业保理公司的介绍,谢谢!