展望未来,随着我国经济进入“新常态”,企业应收账款额度迅速上升,保理业务将面临更多的发展机会。保理业务可以通过对企业应收账款的综合性服务,为实体经济注入新活力。

保理市场需求仍很大

近几年来,随着市场经济的不断发展,赊销已成主流的贸易结算方式。而根据国家统计局的数据,现阶段我国应收账款保理业务渗透率不到20%。尽管银行保理凭借先发优势,占领了市场,但银行保理业务通常基于传统征信系统与抵押担保进行风控审查,偏保守,没有更好地适应当下经济发展需求;而商业保理则更看重应收账款的质量、买家信誉、货物质量,对银行保理业务的不足进行了必要补充,发展前景广阔。

“互联网+供应链”新发展

在传统的供应链中,更常见的是利用核心企业渗透并为其上游和下游提供保理融资。未来,借助互联网金融,保理公司与在线供应链平台的合作,将成为推动保理业务创新的另一个趋势。在线供应链平台有完整的信息流、物流和资本流,将供应商,制造商,分销商,零售商和最终用户联系起来,为保理公司提供了客户和贸易背景等基本信息。保理公司可以基于核心公司的信用对保理业务增信,通过基于互联网+供应链的互联网+供应链优化整个供应链。通过在线供应链平台,保理公司可以深入了解业务运营,改善应收账款管理,并在扩展业务的同时更好地控制业务风险。

此外,随着“走出去”国家战略的推进,在线供应链金融将突破区域限制并在国际上发展,国际保理业务将从中受益。随着与沿线国家的互动不断增加,中国企业“走出去”的规模,水平将继续提高。据估计,到2020年,亚洲每年需要投资约7500亿美元用于基础设施建设;到2025年,中国与“一带一路”沿线国家的贸易额将超过8000亿美元。相关产业链上下游企业的融资需求将继续增加,为保理业务融资服务提供更广泛的客户群和难得的战略机遇。

注意防控业务风险

保理业务面临的主要风险包括:卖方履约风险,买方信贷风险,以及操作风险,市场风险和法律风险。2016年以来,部分行业的信贷风险逐渐显现,特别是产能过剩行业。经营活动资金周转困难,应收账款期限延长,买卖双方诈骗案件也有所增加。在此背景下,保理业务的风险管理面临挑战。保理公司应注意以下几个方面以防范业务风险:一是严格控制客户的准入机制,充分了解客户,增强交易背景的真实性,对买方和卖方的业绩记录进行详尽的尽职调查。二是加强业务审计,防范经营风险;第三,密切监控买卖双方经营状况的变化和退货支付情况,及时发现异常情况。