中国银保监会为了维护商业保理行业的有序运行,印发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》,从经营、监督、市场等方面对商业保理及监管单位作出规定。

(一)商业保理企业应当按照有关法律规定从事保理业务

通知规定,商业保理企业可以向客户提供融资、担保、销售账务处理、应收款项催缴等服务。同时,商业保理企业不可以从事吸收存款、发放贷款等业务,将商业保理的业务中心逐渐转向正向商业保理业务,为中小企业、科技企业的发展助力。

(二)商业保理企业应当遵守各项监督管理要求

通知规定,商业保理企业为同一客户提供的商业保理服务所涉及的应收账款的账面金额应当受到限制,不能超过该商业保理企业高风险资产的一半。另外,商业保理企业为其关联企业保理的应收款项总额应低于商业保理企业风险资产的四成。商业保理企业的净资产规模应占该企业风险资产的10%以上。最后,商业保理企业在出现重大事项的时候,应当及时向金融监管局汇报。根据通知规定,该期限被限制为十天,所涉事项涵盖重大关联交易、重大债务、重大损失、重大未决诉讼等。

(三)金融监管局定当对商业保理企业进行妥善分类

通知指出,商业保理企业应当被分为三个类别,第一个类别为正常经营的商业保理企业,第二个类别为非正常经营的商业保理企业,第三个类别为违法违规经营的商业保理企业。

其中,如果一家商业保理企业被分类为非正常经营的商业保理企业,那么该企业很可能面临无法取得联系或无经营等情况。对于被分类为违法违规经营类的商业保理企业,应当视其整改程度进行监管或处罚。

(四)金融监管局应当对商业保理企业设置准入门槛

尽管到目前为止,我国尚未出台完整的管理商业保理企业市场准入门槛的相关法规办法,但各个监管部门仍应当严格把控,维护商业保理市场的安全和稳定。

(五)严格落实各监管局对商业保理企业的管理责任

对商业保理企业的监管需要各部门协同合作完成。对于商业保理企业的监管原则,应由银保监会进行制定;而对于商业保理企业的具体管理,则由当地人民政府负责。如果遇到跨区域的商业保理企业及相关业务,则应由相关金融监管局负责。

(六)维护商业保理企业健康稳定的运营环境

各监管当局对商业保理企业的监管本质上是为了维护商业保理行业,促进商业保理企业发展。因此,各金融监管局、自由贸易区、银行保险机构、地方商业保理行业协会应当为商业保理企业的发展提供支持。