银行保理业务到商业保理 业务 ,可以理解为银行不再是单一的信用输出渠道,企业也可以沿着供应链输出其信用,赊销的历史远远比银行长,而赊销等类似形式的贸易也一直都被称为是一种“信用销售”。

企业对客户进行赊销额度的管控,就是企业对客户的授信行为。

贸易,天然带有对资金(资产)进行时间、空间、币种……等要素进行错配的性质。

所以,切入贸易金融(供应链金融),最佳着手点也是企业的财务工程。

对于大型企业而言,其金融需求往往是多层次的,对其提供金融服务往往要兼顾企业财务规划中多方面的因素,提供系统性的解决方案。除了通过融资获得流动性以外,大型企业还可能有如下金融诉求:

避税;
汇率避险;
收付现金流掉期;
将资产挂于强势货币享受升值,将负债挂于弱势货币让其贬值;
调整表内、表外结构,做表外融资或出表业务;
规避贸易国政治风险……
保理业务具有直接参与企业的销售行为、通过账期调整供应链资金流动速度、辅助资产出表、跨境提供服务等功能。善加利用这些功能,保理业务可以成为服务于大企业财务工程的重要工具。

时至今日,企业的信用跟银行信用相比,孰优孰劣呢?

这个还真的不一定。比如富士康公司承兑的汇票,应该比台湾泰隆银行承兑的汇票更容易流通吧!

美国苹果计算机开来的还款保证,应该比当地Yasabulu银行开出的信用证更容易为出口商所接受吧!

即便是银行输出信用,也有三六九等的差别.美国的国防部要采购一批军靴,价格6000万美金.台湾的某厂商参与竞标,请彰化银行提供15%的押标金,彰银没出钱,只发了一个保函给美国国防部,美国国防部就认了!开标结束,台厂顺利得标,彰化银行再开出得标金额15%的保函做为履约保证,原押标金保函自动失效!

彰化银行没出一分钱,便可以收几十万美金的费用

银行保理和商业保理的区别最主要的就是保理服务的提供者而已。一个是我们熟知的银行,另外一个便是商业保理公司了。我们并不能因为这样便可以推断出商业保理可以成为企业可以沿着供应链输出信用的方式。

按照大部分人理解的如果提供融资是一种信用的话,那么融资就不是仅仅限于银行保理以及商业保理这两种简单的方式了了。那么换言之就是银行的贷款以及小贷公司的借贷也可以理解为是一种信用的输出了。

如果要是理解商业保理吧的核心企业是沿着供应链来进行信用的输出的话,那么也不全队。核心企业一直都是可以输出信用的。其中最明显的一点便是赊账。因为核心企业十分的强势而且实力过硬,这就使得供货商相信在供货之后即使延迟一段时间没有收到钱,但是最后也一定会把应收货款到账。我们可以看到这就是核心企业在输出自己的信用。做为银行以及商业保理公司在其中的作用便是帮助核心企业将应收账款变成现有资金。

综上所述,核心企业向供应链输出信用这件事是一直都存在的。而商业保理便是将这种信用具象化为实际的金钱,将抽象化的应收账款变现了罢了。