1.规范中小企业的财务管理

中国中小企业为了实现融资,将其自身应收账款转让给商业保理公司过程中,商业保理企业应该尽可能和中小企业达成相关协议,去规范中小企业的财务准则,由此可以很好地控制保理后续过程中可能发生的潜在风险。此外,对于暗保理,商业保理公司可以在中小企业的授权下,设立监管账户,实时监控企业的资金流动方向和大小。

商业保理公司针对保理项目应有专门的专业财务人员,从而更好的对融资企业的财务数据进行分析,判断企业未来的盈利能力和未来偿债能力。在商业保理过程中,融资对应的应收账款只能经过公司账户,这样做的目的确保应收账款回款处于可视化状态。

2.规范中小企业经营

商业保理公司就中小企业经营过程中的不规范问题,要认真仔细的梳理,遇到不规范的地方,及时跟中小企业进行确认,确保保理标的合规合法。如果中小企业用不合规合同进行融资,那么保理公司一定要和中小企业确认,并让其重新编制合规合同。

3.开发智能应收账款管理系统

商业保理公司在日常业务当中如果所受让的应收账款量多且分散,商业保理公司仅靠手工去核算,容易造成效率低下,相关成本费用贵,且手工易出错的现象。商业保理公司可以借助网络技术,实施应收账款智能化,把涉及应收账款管理,核算,催收,利息等所有的流程放到系统中,可以有效地提高工作效率和降低人为误差。

4.提供个人担保或抵押

商业保理公司往往会因为中小企业规模小,轻资产和容易受实控人或母公司的影响等问题对其控制有限,但是为了控制融资款项发放后可能出现的信用风险,商业保理公司应要求中小企业提供相关的担保措施,以更好的防范商业保理公司坏账风险。

5.为保理资产购买保险

保险是预防风险的重要手段,商业保理公司可以为其保理产品购买相应的保险。随着政府和社会公众对中小企业融资难、融资贵现象的重视,中国大陆或香港地区有一些保险公司推出了相关的保理保险的产品,以助力中小企业的融资需求和保理公司业务开展。因此,保理公司为了降低自身风险可以购买相应的保险产品。

6.政府应激励商业保理企业为中小企业融资

目前商业保理在做中小企业保理业务的时候还是会有一定的顾虑,因为寻求保理融资的中小企业一般在经营方面都存在一定得到问题,所以商业保理虽然能够在一定程度上缓解中小企业融资难的问题,但是力度和范围还是有所欠缺。中小企业在我国经济中所占的比重较大,其发展状况关乎国家未来经济的发展走势。所以政府应该对出台一些鼓励商业保理公司为中小企业服务的政策,让商业保理公司在中小企业融资上做出更大的贡献,更好的服务社会。